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银行竞争高端客户 信用卡客户 “被贵宾”

http://www.591hx.com 2012年03月16日 13:25:18
本周,关于信用卡究竟是设密码消费更安全还是凭签名消费更安全成为热议,信用额度也开始被人关注,因为透支额度越高,信用卡丢失后被盗刷产生的损失也就越大。但很多银行却既不征询也不告知,就给高端客户提高信用额度,主动赠送白金卡等,这种“被贵宾”待遇却未必讨好。

  透支额度被调高

  信用卡持卡人大多有这样的体验,主动给银行打电话,要求调高信用额度,银行都要“搭架子”,需要持卡人提供各种证明,且无不良信用记录。就算是申请临时调高信用额度,一些银行也不肯痛痛快快答应,而是要24小时后才给答复。但是,在一家事业单位工作的杨女士却在5年中2次被银行主动调高信用额度。

  5年前杨女士申请了一张信用卡金卡,起初每月透支额度为3万元,2年后银行主动给她调高透支额度为5万元,去年银行再次“自说自话”给她调高额度到6.5万元。银行这样热情,杨女士却不领情,因为她的先生曾经在公交车上被小偷割包偷了钱包,钱包里有一张信用额度为10万元的信用卡。还好她先生下车就发现包破卡丢,急忙挂失,使小偷来不及盗刷。尽管这样,夫妇俩还是担心了几天。所以面对自己的信用额度再次“被调高”,杨女士反而认为银行不尊重自己: “银行干吗不经我同意就调高信用额度?”银行的答复是:因为杨女士还款能力良好,刷卡金额稳定,所以被列为优质客户才提高信用额度。杨女士表示,自己不需要那么高的额度,万一信用卡丢失后被人恶意消费造成损失也随之增加。但银行却告知她:已经提高的额度不能调回去。

  像杨女士这样信用卡额度“被提高”的持卡人不是少数,她同一办公室的同事就有四五个人享受过“被提高”的待遇,且银行基本上都没有事先征询持卡人意见,持卡人还是仔细看账单才发现信用额度“被提高”了。据了解,一般情况下,国外银行在要调高持卡人的信用额度时,会事先发信函告知客户,并在账单上写明提高多少额度,在持卡人不反对的情况下,再调高额度;而在国内,一些银行为了减免程序,就省去了上述环节。对此,一些人是坦然接受,还有一些人则对银行的做法颇有微词。

  不管银行对于盗刷损失做出什么承诺,持卡人还是要搭进大量时间精力处理盗刷后事。因而,记者咨询了一些银行信用卡中心,他们支招:一是办两张信用卡,一张额度较高,平时不要带在身上,只是在旅游或购买大件时使用;另一张信用额度只要数千元即可,主要用于平时超市购物、外出吃饭等。这样即便不慎丢卡被盗刷,损失也有限。二是如果只有一张信用卡,额度也不要申请太高,平时够用即可,遇到要出国旅游或购买大件,可以向银行申请临时调高信用额度。不然,申请了过高平时却使用不到的信用额度可能反而可能对持卡人造成麻烦,一旦卡片或卡号遭窃,则会留给不法分子相当大的冒用空间。

  金卡升级“被白金”

  陈先生的白金信用卡去年底到期前,银行又给他寄来了一张新的白金卡续期,收到新卡后,陈先生立刻致电该行信用卡中心,希望信用卡中心收回白金卡,另发给他一张金卡即可。陈先生为何甘愿自降身份,从“白金卡”退回到“金卡”?

  3年前,银行致电给陈先生,介绍了白金信用卡的种种贵宾和优惠待遇,比如购物多一重保障,持白金信用卡在境内外所购物品在30天内若意外损坏或被盗,则持卡人可获得全年累计最高1万元的补偿;再比如提供24小时白金助理热线服务,在世界每个角落, 24小时白金助理热线都可为持卡人提供丢失卡和被盗卡的报失、紧急补卡和紧急现金援助服务,以及周详的紧急法律咨询、紧急医疗支援、紧急留言、紧急订票/补票、紧急翻译、丢失行李援助、药方援助、旅游援助、紧急递送重要文件等;还有24小时道路救援,拖车服务;以及最高500万元的旅行平安保障计划等等。且首年不需缴纳信用卡年费,第二年起可以用3万积分抵扣年费。这些待遇让陈先生颇为心动,于是从“金卡”升级为“白金”卡。

  但白金卡含金量却未必比金卡高。一是很多待遇享受不上。比如白金助理热线,大多数人的看病、留言、递送重要文件等都够不上“紧急”关头,都能笃悠悠去办,自然不会麻烦白金助理热线;车在路上抛锚的概率也很低, 3年来陈先生的车从来没有在路上抛锚,也就没机会劳驾24小时道路救援。二是积分赚的没有花的多。按照消费1元换1分积分的话,每年需要消费3万元才能赚到抵扣一年年费的积分。但陈先生的家庭像大多数家庭一样,男挣钱女管钱,平时收入基本上交给妻子,家庭开销也是用妻子的信用卡刷卡,陈先生的信用卡基本上“英雄无用武之地”。因此这倒成了他的一件心事,平时购物还要算算积分还差多少,免不了要同妻子抢着“埋单”,虽然看着刷白金卡潇洒,但心理上可没有潇洒感。 3万积分在妻子的信用卡里还能兑换个小礼品,在自己这儿却要送给银行。第三是稍有不慎就可能被银行扣年费。有一个月信用卡账单短信提醒陈先生还款2000多元,但他自我感觉没这么多,等到账单来仔细一看,原来银行扣了他680元年费。不是说可以用积分抵扣么?陈先生致电银行,客服告知,用积分抵扣年费必须持卡人打电话给信用卡中心申请才行,银行是不会主动帮持卡人用积分抵扣年费的。这让平时工作很忙的陈先生觉得太麻烦,谁知道银行什么时候收年费?万一不留心账单、万一忘记打电话,680元不就不知不觉给银行收走了?事实上,这样的马大哈还真不少。所以,持卡人不要贪图面子而申领白金卡。信用卡中心工作人员支招:如果平时消费不多,就没有多大必要申领白金卡。如果要申领白金卡,一般来讲,一个家庭一人申领即可,以“埋单”多者申领为宜。而且申领者应该比较多家银行白金卡待遇,尽量选择达到一定刷卡次数就能免年费的,比如建行白金卡,一年只需要刷卡消费18次,不论金额多少,就能免除年费;还应该选择有全家优惠待遇的白金卡,比如大多数银行对白金信用卡都赠予500万元的旅行平安保障计划,但有的银行规定只能持卡人享受,有的却规定同行配偶也可获赠500万元旅行平安保障计划,显然全家共享的性价比更高。



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