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别让闲钱"睡觉" 7天超短期理财

http://www.591hx.com 2011年09月26日 15:56:26 华讯财经整理

  “中秋期间,想买几款3天的理财产品,但是咨询了几家银行都说没有,不知道国庆长假能不能做短期投资?”近日,有不少市民打来电话询问。每到节假日,都是高收益率超短理财产品的火热档期,而眼下随着“十一”小长假日益临近,不少善于理财的精明市民也开始盘算,究竟是持币过节,还是转投股市之外的其它“短打”理财产品。

  瞄准“黄金周”商机,精明的商家们也不似中秋节般冷静,各种“长假档”理财产品已纷纷“出炉”,因为期限短、收益可观,为银行骤添不少人气。长假中如何让闲置资金“钱生钱”?面对众多的产品,不同经济状况的人群和家庭又该如何选择?记者进行了调查和咨询。

  月供族:稳健投资保本为上

  “80后”的王先生在一家企业做部门主管,眼下,正计划着“十一”黄金周带家人出门旅游,但动辄四五千元的开销也着实让他有点心疼。“每个月房贷和日常开销就要花掉3000多元,工作几年下来,存的‘老本儿’不到10万块钱。这次旅游花的都是存款,想做点投资,把它赚回来,但股市不太平,不敢轻易进入。”王先生感叹道。

  建行三峡分行理财经理张相平:“80后”的“月供族”一般工作时间都不长,手头的闲钱少,可以利用节假日投资收益率相对较高的理财产品,让闲钱增值,但投资要注重稳健性,保本为上。

  “相对于活期存款利率,短期理财产品3%左右的收益率相当具有吸引力。”张相平说,对普通“月供族”来说,建议选择5万元为起点的短期理财产品,如利得盈、乾元日新月异等,虽然收益率相对较低,但风险也相对较小。

  因为短期理财产品一般都没有信用担保,大部分为浮动收益,这部分人要尽量选择保本型产品。购买时,要注意细读理财产品的赎回条款,有些产品不是无条件赎回,如发生大额赎回的时候,有些产品规定银行有权拒绝赎回申请,因此,在选择这类产品时要全面了解产品的特点和相关风险。此外,要根据自己的资金流动合理选择产品时间,一般以一个月或三个月为宜,既能感觉到收益,也不至于风险太大。

  单收入家庭:定投+保本=财富

  尽管理财的方式有许多种,但不少单收入家庭却不知该如何选择与规划。常年在宜昌跑货运的陈先生正面临着这样的困扰。35岁的陈先生是重庆人,在宜昌经营货运生意,每月收入在1万元左右,妻子在家专职照顾小孩。“我们房子买得早,没有房贷压力,每月的开销在2000元左右。目前一家人都买了保险,平均每月支付2330元。家里有5万元定期存款。”陈先生表示,随着孩子逐渐长大,夫妻二人想学着理财让资产增值保值,只要比定期存款收益高就行。

  招商银行财富中心理财经理王晓波:该家庭为单收入家庭,每月收入10000元左右,每月固定支出达4330元,结余部分占家庭月收入的60%。单从收入与支出比例来看,该家庭财务情况是比较理想的。

  该家庭的理财目标非常简单,保值增值,比银行定期存款收益高就行。比银行定期存款收益高这个目标是个非常低的要求,目前银行半年期定期存款利率为3.3%,一年期定期存款的利息为3.5%。如果仅是要比银行定期高,只需要到银行购买一份银行自己推出的信贷及票据类短期理财产品即可。

  王晓波表示,目前银行的短期理财产品中有一种5万元起步的大众型理财产品,收益最高可以达到3%,这类产品本金相对安全,收益稳健。虽然不及信托类产品及权益类产品收益高,但至少可以有效规避信用违约风险及市场波动风险。

  小康之家:“稳”中求得大收益

  在某国企工作的向先生是一位有着七年股龄的老股民了,碰上小长假休市,攥着几十万的资金难免会手痒痒。“我们夫妻两人每年的收入都比较可观,房子、车子也都买了,除了负担父母和小孩的日常开销及生活费外,生活压力比较小。”在向先生看来,长假期间,让自己手头的闲钱躺在银行“呼呼大睡”显然不划算,还不如做点短期投资让钱增值。

  建行三峡分行理财经理张相平:向先生这类“有房有车”族,每个月除了日常开销外,结余多,而且家庭的金融资产配置比例较高,尤其是股票所占比重较大,碰上节假日休市时,手头闲散资金较多,可供选择的假期理财方式也很广泛。这部分人大可选择收益较高的短期理财产品大胆投资。“100万元起步的短期理财产品,虽然门槛和风险相对较高,但收益率超过3%,如果账上资金上百万,多出的利息就相当可观了。”张相平介绍,短期理财产品也分无固定期限和有固定期限两种,期限长一点的收益也相对高一些。

  但这部分人考虑到资金的流动性,可以选择无固定期限的,随时用、随时赎回,或者根据资金使用期限选择3天、7天、15天的超短期理财产品。投资者可尽量在销售截止日当天购买,第二天就可计算收益。

  资深股民:量身产品“让钱生钱”

  45岁的廖先生是一位资深律师,有房有车的他除了供还在上大学的女儿念书以外,生活基本没有压力,廖先生手中的闲钱也都投到了股市中。他说:“目前股市震荡,比较适合短跑,因此经常有大额资金闲置在活期里。马上就是‘十一’长假了,我们全家想出国玩一趟,手头上近50万元的闲钱我想利用理财产品管理起来。”

  招行财富中心理财经理王晓波:目前不少银行都在关注类似廖先生这类人群对短期资金的需求,不少银行推出了升级版通知存款,不但保留了原有通知存款的强流动性,更提高了收益性,简化了办理手续。

  据王晓波介绍,通知存款类理财产品的存期是7天,当客户在取款时,实际存期将分割成若干个7天,每段都自动按复利转存。相较活期存款,7天通知存款利率是活期存款的2.37倍,相较传统通知存款的单利计息,此类理财产品是自动循环理财。

  与此同时,该业务改进了传统通知办理手续,在存款开立时即自动办理通知,存期一满自动转存,转存时再次自动通知,依此类推。客户因急用钱或取款计划临时有变,无法到银行办理通知手续时,满存期的部分仍按通知存款利率计付,不会由于按活动计付而造成收益损失。

  (记者向晨宋程程)



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