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黄金周来临 超长“国庆”假期理财应保守为先

http://www.591hx.com 2011年09月26日 15:09:02
 【编者按】

  一年一度的十一黄金周马上就要来临。“机会不多,风险不小,这种博弈,不参与也罢。”这是接受采访的大部分业内专家对黄金周投资机会的判断。不过,除了远离萎靡不振的股市银行理财、货币基金等低风险领域,仍是闲置资金的不错去处。此外,国庆期间外出游玩时如何有效使用信用卡、如何购买旅游意外险,都是投资者普遍关心的问题。本期投资周刊试图为你提供有价值的参考。

  风险因素频发 大环境不佳

  

  原因

  去年的国庆黄金周后,中国的股市、黄金白银市场都迎来了一轮较大的上升行情,广大投资者收获了一个小丰收,市场一片喜气洋洋的局面。然而,世易时移,一年过后的今天,市场大环境发生了重大变化,投资市场复制去年国庆黄金周后的走势,不管有没有人信,反正绝大多数投资者是不信的。

  从外围环境来看,欧美债务危机不断恶化,经济二次探底趋势愈发明显。

  在欧洲,希腊违约风险不断加剧,到目前为止,国际社会如何救助希腊的具体方案还没有出台。一旦希腊真的违约,势必会产生连锁反应;意大利的财政状况也让市场忧心忡忡,其债务已经达到了GDP的120%。评级机构降低意大利主权债务评级,更使得欧债危机雪上加霜。

  在美国,投资者期待的第三轮量化宽松货币政策并没有出现,且美国失业率居高不下的状况丝毫没有得到改善。

  从国内来看,通胀居高不下,为抑制高房价,央行不断收紧流动性,实体经济也受拖累,增速放缓,中小企业资金链紧绷。中国经济今年前高后低的趋势已经确定。

  实体经济制约着资本市场的表现。

  机会没有多少 风险却很大

  

  现象

  所谓覆巢之下焉有完卵。从股市来看,8月末的时候,沪指还在2600点。很多投资者憧憬“金九银十”,希望能在9至10月份打翻身仗。然而,进入9月份,欧债问题进一步恶化,拖累A股持续走低。加上中国水电、陕西煤业两大巨头IPO来袭,融资规模就很可能超过400亿元。在上述两大利空冲击下,大盘再创新低,上周五盘中更是跌至2400点整数关口。

  股市不给力,很多投资者寄希望于金银等贵金属投资。此前,受避险资金追捧,黄金涨势凶猛,到9月初,金价已经突破1900美元/盎司大关,白银也反弹到了43美元/盎司上方。然而,此后两周,黄金市场少见地与全球资本市场同步下调,在9月20日时跌到了1800美元。上周四、周五,黄金更是在两个交易日里大跌150美元/盎司,跌幅近8%;白银这两日的跌幅更是惨不忍睹,两天跌去10美元,从41美元/盎司跌到上周五的31美元,跌幅达24%,其中上周五一日白银的跌幅就超过15%。由于不少黄金、白银的投资者都是在做T+D业务,一般都有5倍以上的杠杆,且市场普遍唱多贵金属,很多投资者在做多黄金白银,因此,上周四、周五的暴跌,使得很多投资者血本无归。

  相对而言,债券、银行理财产品等尽管收益率不高,但相比股市、基金、金银等投资品的暴跌,依然是投资者在当前局面下的最佳选择之一。

  “这种博弈,不参与也罢”

  

  应对

  专业人士建议,国庆黄金周即将到来,对于广大投资者来说,在众多风险因素随时都会爆发的当下,规避风险应该成为当下的第一要务。

  从9月底到国庆黄金周这段时间,从全球来看,最大的不确定因素还是希腊债务问题。由于希腊政府手中的钱仅仅能够维持到10月份,如果国际组织在近期不对希腊真正施以援手,那么希腊违约就不可避免;另一个火药桶就是意大利,财经评论叶檀就指出,相对于希腊,意大利的经济体量要大得多,意大利才是欧债危机真正的火药桶。一旦意大利出事,法国也会出事,那欧债危机就引发一场崩溃。

  中银理财师张爱华就提醒投资者,一旦希腊违约,意大利财政状况恶化,德国、法国等多家银行持有的希腊、意大利政府债券就将面临大幅损失,从而使得欧洲金融市场陷入动荡,并拖累欧洲股市继续大幅走低。果真如此,A股也难逃一跌,2009年创下的2317点这一所谓“终极大底”都有可能不保。因此,建议持有股票的投资者还是在黄金周前暂时退出市场为宜。

  对于黄金、白银投资者来说,当前市场也是充满不确定因素。粤宝黄金首席分析师朱志刚就指出,黄金、白银的价格走势基本上被大的机构所控制,黄金前期涨幅巨大,一旦做出一轮中期调整,向下的空间依然存在。而白银走势则是紧跟黄金,一旦黄金大跌,白银就会暴跌。这在上周四五就已经得到了印证。对于稳健的投资者来说,面对调整中的不确定市场,黄金周前退出观望才是稳妥的选择。不过,上周四、五黄金白银的大幅暴跌,已经将风险提前释放了一部分,对于实物黄金、白银投资者来说,又是一个逐步建仓的好时机。

  南方日报记者 田志明

  巧借货币基金 闲钱长假“不休息”

  【基金篇】

  由于股市长期低迷,不少投资者的仓位中闲置了大量的现金,在国庆长假到来之前,不妨给闲钱找个去处。由于货币市场工具的收益率与持有时间相关,不受节假日停止交易的影响,因此,货币基金即使在节假日非交易时间也依然享有收益。而在目前欧债危机持续、A股市场低迷的背景下,资金面依然紧张的情况下,投资者在不妨把资金放到货币基金为自己“赶工赚钱”。

  今年以来,银行资金面持续紧张,短期债券收益率保持高位,使得货币基金收益持续可观。据银河证券数据显示,截至9月底,今年以来75只货币基金7日年化收益率约为3.5%,在各类型基金中“一枝独秀”。较高的收益率水平有望继续持续。

  国际货币基金组织副总裁朱民此前表示,中国通胀是长期现象,应继续保持紧缩货币政策。持续较紧的资金面将使货币基金未来收益持续可观。嘉实基金相关人士表示,尽管当前央行在公开市场上连续9周实现净投放,共投放资金3510亿元,相当于降低存款准备金率1次。但考虑到通胀的严峻性,央行仍会保持对CPI的警惕性,未来一段时间资金面趋紧依旧是大概率事件。

  “从市场环境来看,现在的情形与2008年有些类似,所有资金都从风险资产上逃离出来拥向短端市场。我觉得整个货币市场环境,至少年内来看还是比较乐观的。最基本的判断是,央行不会马上反转政策,货币市场利率会比前期高点略降但不会回到低位,维持相对中偏高的水平,这对货币市场基金的投资运作是有利的”,博时基金固定收益部张勇在接受南方日报记者采访时表示。

  值得关注的是,“长假效应”提升收益,受季末考核和国庆长假临近影响,近期市场资金面较前期又进一步趋紧。上周短融收益率升幅显著高于中票,AAA级短融首次突破6%。中金公司最新中国信用策略周报认为,AAA级短融收益率达到6%以上已具有很高的投资价值,今年7天回购利率的月均值最高也不超过6%,而且其未来继续上升的空间有限。在此背景下,货币基金收益率有望陡然上升。

  基金分析人士表示,投资者选择货币基金可以重点考虑博时、南方、嘉实等固定收益部门实力雄厚的大型基金管理公司的货币基金。

  南方日报记者 贾肖明

  银行卡丢失被盗可申请紧急服务

  【银行篇】

  随着长假期减少,国庆黄金周成为广大市民争相远途出游的难得时机,出行刷卡消费和网上银行需求也将集中爆发。在节日开心出游之际,多注意一些刷卡小秘诀,既可以帮你省钱,也使你的资金更为安全。

  难得的长假期,越来越多的旅客会趁此机会出国旅游。国外刷卡建议在境外使用“银联”标志(卡号以62开头)银联卡,或告知收银员“双币卡”要走银联网络结算,这样可免收约占刷卡金额1%-2%的货币转换费。比如在英国刷卡1000英镑,可节约10-20英镑的购物成本。

  此外,根据银联最近推出的境外紧急现金支援服务,若在境外遇到无法使用银联卡或发生卡片丢失、被盗等紧急情况时,可致电所在国家和地区的银联免费服务热线,获得紧急现金支援。据了解,目前在港澳、新加坡、东南亚多个国家和地区以及澳大利亚、韩国,俄罗斯、加拿大、欧洲等中国游客经常到访的17个国家和地区的34个网点可以获得紧急现金支援。

  此外,为防止盗刷发生,一旦发现账户资金异常或丢失银行卡,应立即拨打银行服务热线或通过银行柜台、自助终端、网上银行等途径办理挂失手续。

  同时,也要保管好自己的银行卡和密码。对于接收汇款或转入款项的账户,只要给对方提供户名和账号即可,其他的信息不需提供,银行卡、存折等不能随意交给别人使用。

  在柜台或自助设备办理业务时要留意身边是否有人靠得很近,防止不法分子借机偷窥客户信息,输入密码时最好用手遮挡密码键盘。办理完业务的银行业务回单或POS消费凭证不要随意扔悼,防止信息外泄;账户设置的密码不要过于简单,以免被破译。

  工商银行广东省分行营业部相关负责人建议客户开通“余额变动短信提醒”服务,一旦账户发生资金变动第一时间掌握信息,可立即挂失减少资金损失。

  此外,现在各家银行都推出难以被复制的IC金融芯片卡,持卡人若到马来西亚等被盗刷的高危地区消费实在不放心,不妨提早到银行先将磁条卡换成IC芯片卡,以保障自身资金的安全。

  国庆7天短期理财产品再战江湖

  还有一个星期就将迎来国庆长假,不少市民已经形成了市场停歇之时转战银行假日理财产品的习惯。同时,这周也是三季度的最后一周,随着存款的流失,为应付贷存比,银行更是动力十足地开始大举发行短期理财产品,利用申购募集期来增加时点存款。

  9月以来,存款加速流出银行体系。本月前15日,工行、农行、中行、建行四大国有商业银行存款较8月末减少4200亿元左右,出现罕见天量负增长。存款缺口严重影响贷款,同期四大银行贷款增量仅870亿元左右。

  不少银行利用理财产品募集期来应付时点考核,经常上演存款一日游或者一周游的情况。比如,银行从本周一起大规模发七天期理财产品,计息日自10月1日算,那么9月30日理财产品的钱恰好作为存款在银行账上,在10月7日晚到期后,8日一早钱就会划回客户账户。

  但似乎相关规定并没有阻止银行通过发行短期理财产品揽储的冲动。“一天也能理财啦!”记者日前收到了交通银行发来的短期理财产品推销短信,“我行针对大新股及资金流动性较强,客户推出‘得利宝-天添利C款’年利率2.7%。”而身边不少朋友反映最近又开始频繁收到银行短期理财产品推销短信。

  记者从巨灵财经数据库看到,招行一款9月26日发行的“招财进宝点贷成金理财计划”管理期限为10天,预期年化收益率也有5.20%。在存款大幅下滑的态势之下,银行7天理财产品甚至是一天理财产品还是继续发行,而且收益率大大高于一般时期短期理财产品。国庆期间有资金空闲的投资人不妨留意这类收益较高的产品,以获得资本市场停歇期的更高收益。

  南方日报记者 黄倩蔚

  保险篇】

  三招选好境外旅游险

  “国庆黄金周”临近,又一轮出国游高峰即将拉开序幕。此前,一对北京老夫妇卖掉房子,在4年内游遍40个国家的经历引起广泛关注。中德安联的保险专家建议:境外旅游保险不仅是办理到一些欧洲国家旅游签证的必备条件,更能对境外出游的多种不确定风险提供充分保障。

  1.签证新规多留意,门诊保障受重视

  很多人都知道,前往这些欧洲“申根”国家旅行,除了必要的财力证明等资料外,务必还需提交一份境外旅游险保单才能顺利获得签证。

  目前,市面上的境外旅游保险往往是以保险组合的形式推出,保障内容不尽相同,是否随意挑选一份就可以了呢?中德安联的保险专家提醒,实际上,不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时,务必要仔细研读,购买符合规定要求的旅行医疗保险,避免因保险不合规定而被拒签。

  以德国领事馆为例,近日,签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定,明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。

  2.首选救援网络,再看有无“医疗费用垫付”一项

  境外旅游险包括紧急救援等多项服务都是在国外发生的,国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作,只有少数合资保险公司可以与外资股东旗下的专业救援公司紧密对接。以中德安联为例,其境外旅游险的境外救援服务即由安联集团旗下的安联全球救援集团提供。建议消费者了解所购境外旅游险的救援提供商,确保全面和快速的救援服务。

  需要特别提醒的是,消费者还应查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。一旦在国外发生意外或急性病发作,医疗费用非常高,特别是欧洲,如有医疗费用垫付这层保障,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则,需要消费者自行垫付,回国后到投保公司理赔,这样可能会面临理赔资料不齐全,再与远方联系等繁琐问题。

  3.应对行程变化,购买较长的保险期限

  通常,消费者购买境外旅游险时,会将出境日作为保障的起始日期,返程入境日作为保障结束日期。但境外出游的变数较多,最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间,甚至被迫取消出行计划,所以有些人会购买较长的保险期限,以防万一。

  中德安联的保险专家建议,只要保险尚未生效,都可以亲自到保险公司,或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险,有些公司已经提供自助变更保险期限的功能,中德安联“在线保”的“签证通达,无忧国际旅行保险计划”甚至还能变更旅行的目的地。记者 高国辉



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