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加息首日未出现转存潮

http://www.591hx.com 2011年07月08日 14:06:17

  本次加息0.25个基点之后,5年期以上的贷款基准利率突破7的历史心理高位,达到7.05%。昨日是本次加息首日,但银行并未出现转存潮,由于各家商业银行基本上都已取消了房贷优惠利率,当前实际的房贷利率已经达到近10年来最高点。业内人士分析认为,高利率影响购房情绪,或促开发商降价销售。

  ■变化

  5年以上房贷利率已“破7”

  通过查询相关资料显示,近10年内,央行几经加息、降息,其间,也有5年期以上贷款基准在7%以上的时候。其中,2007年12月21日,央行进行了一次利率调整,当时5年期以上贷款基准利率达到7.83%的高位。不过,当时的实际情况是,各家商业银行对于房贷客户大多执行基准利率基础上打8.5折的优惠利率,实际执行利率仅为6.6555%。若不考虑此前存量房贷利率大部分执行优惠利率的情况,本次加息0.25个基点之后,5年期以上的贷款基准利率突破7的历史心理高位,达到7.05%。实际房贷利率达近10年来最高水平。

  ■算账

  50万元20年期房贷

  5次加息后月供多交800多元

  以50万元20年期房贷为例,按月等额还款方式计算,按当前7.05%的新利率,月供3891.52元,总利息43.4万元。按当前首套房执行基准利率,二套房贷上浮10%来比较,本次加息之后,50万元20年期房贷,首套房增加的月供为74.82元,二套房贷增加的月供为84.44元。考虑到去年10月份之前,大部分房贷利率仍可打7折,去年10月20日加息前,5年期以上贷款利率为5.94%,7折优惠利率为4.158%。当前7.05%的基准利率与之相比,增加了2.892个百分点。同样50万元20年期的房贷,去年10月份之前按7折优惠利率办理的话,月供为3071.69元。相差不到9个月时间,经历了5次加息并取消优惠利率的情况下,50万元20年期房贷月供就将增加819.83元。

  ■观点

  高利率或促开发商四季度降价销售

  “几次加息叠加效应将显现,无疑将对购房情绪带来影响。”中国房产信息集团研展咨询部市场分析师赵新宇认为,加息影响下,将增加中小置业者的负担,对购房情绪肯定会带来影响。综合分析,短期内房贷利率上调对长春本地市场房价的影响不大。而预计进入四季度,开发商迫于完成全年销售任务指标的压力,或将采取降价销售的方式。

  ■影响

  刚性需求者或考虑多交首付

  “现在看来,自己真是赶上比较背的时候了。去年下半年考虑看房买房,由于种种原因一直没下手。现在利率涨这么多,压力实在是太大了。”在某事业单位工作的王永奇,月薪2000元左右。本打算今年结婚,所以从去年开始选购婚房。按未加息前的利率计算的月供还能承受,但他坦言,几经加息而且银行取消优惠利率后,眼看着房贷月供额比自己预期的涨了好几百元。“只能考虑向亲戚朋友先借点钱,实在不行的话,只能先租房子住着。”王永奇说。

  长春中原地产代理有限公司市场研究部经理邓昱认为,房贷利率提高,对于刚性需求者来说,不会因此而延缓购房。而是会选择首付多交一些,少贷一些。一部分人会考虑提前还贷。

  昨日银行并未出现转存潮

  “已经连续几次加息了,大家对于加息也都有一个普遍的预期,所以没有出现一加息就忙着办转存的状况。”昨日,自由大路上一家银行网点的理财经理告诉记者。

  10时许,记者在该银行网点看到,虽然地处比较繁华的路段,周边临近居民区和商业区,但前来办业务的客户并不多。对于记者询问加息了,是不是来办转存的问题,一位前来存款的市民周先生表示,前日晚间看新闻得知加息了。但这次并不是来办转存的,而且正好要存款。

  当日,记者先后走访了桂林路、东南湖大路、工农广场附近的几家银行网点,各家银行情况大致相同。并未出现转存潮。“上午有几位客户来办理转存的,一般都是前两天刚存定期的多一些。”工农广场附近某银行大堂经理说。

  公积金贷款利率仍然“倒挂”

  本次加息后,5年期存款利率为5.5%,而5年以上公积金贷款利率为4.9%。两相比较下,利差达0.6个百分点,比加息之前“倒挂”0.55个百分点的利差还要大。采用公积金贷款,无论如何都是非常合适的选择。所以,银行人士普遍建议,采用公积金贷款的话,有闲钱时与其提前还贷不如存银行。

  以一笔50万元20年期的公积金贷款为例,等额本金还款,加息前利率为4.7%,月供3217.48元;加息后利率为4.9%,月供3272.22元。月供增加54.74元。

  而与同额度同期限的商业贷款比较(按当前7.05%的新利率,月供3891.52元),当前公积金贷款月供少交619.3元。公积金贷款利率优势明显。

  ■分析

  对中小企业贷款是利是弊?

  今年以来,由于流动性明显紧张,中小企业融资难的现象更加突出。而央行此次加息,又将会对中小企业产生什么影响呢?

  对此,国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松认为,加息会增加中小企业的成本,但加息可以抑制大企业的资金需求,从而挤出一部分信贷,扩大对中小企业的信贷供给,减轻其融资压力。从这个意义上说,加息更有利于中小企业,提高存款准备金率更有利于大企业。

  昨日,在接受本报采访时,财政部财政科学研究所经济学博士周东海表示,中小企业融资难问题,主要来自于信贷额度的控制。加息对于缓解中小企业融资难是有帮助的,至少不至于恶化。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也表示,加息可发挥利率的杠杆作用,挤出资金占用多、回报率低的项目,从而腾挪出更多资金进入中小企业。本报记者 黄艳丽

  ■相关链接

  意在遏通胀缓解物价上涨预期

  今年央行连续三次加息能否有效缓解物价上涨压力?针对此问题,记者7日采访了相关业内人士。

  “加息主要是为了抑制通胀,也表明政府对经济增长依然有足够的信心。”兴业证券分析师蔡艳菲表示。

  通胀是目前我国经济面临的最大挑战。据国家统计局数据,5月份居民消费价格指数(CPI)同比涨幅为5.5%,创出34个月来的新高。机构普遍预测,6月CPI有可能再创年内新高。而食品价格的持续上涨则给老百姓生活带来直接压力。

  “加息能缓解居民对于价格预期的心理作用,缓解对通胀的担忧。”建设银行研究部高级经理赵庆明说。



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