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社保上的那笔钱怎么用

http://money.591hx.com 2018年05月03日 09:53:56 券商中国

  用社保卡余额来买保险,竟有这种操作?没错,而且操作还很简单,直接在微信上买,不用翻社保卡找电脑号了。

  今天,一些在沈阳的朋友发现在微信钱包“保险服务”-“发现”-“我的社保”里面,可以看到这个:

  

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  券商中国记者了解到,这个功能4月12日悄悄地上线了,不过目前只在沈阳可以完成购买。在沈阳,微信开通了“保险服务”,可直接通过进入微保首页,点击底部菜单栏“发现”后,查看“我的社保”,进行社保查询或用社保卡余额购买一款医疗保险。

  今天,腾讯微保首席执行官刘家明也在重庆召开的“互联网+”数字经济峰会上透露了这个消息,“微保已与腾讯”互联网+“部门联手泰康养老保险公司,面向沈阳用户推出医保个人账户健康险。”

  5200亿躺着睡觉,70%的人不知道

  不少人模糊地知道,自己每月缴纳的社保账户分为个人账户和统筹账户,但是为什么要这样分?你的两个账户里分别有多少钱,还能做什么?很少有人答得上来。

  我国的社保采取“统账结合”的方式,这是1994年中国基本医保建设之初就设立的制度框架,来源于新加坡,全球也仅中国和新加坡如此设计。

  在医保制度设置之初,个人账户对于调动个人缴费积极性发挥重要作用。但是,这个账户在保险共济及资金效率上发挥却十分不足。相关数据显示,截至2016年底,我国城镇职工基本医保个人账户累积5200亿元,年增速高达20%。

  在新加坡,个人账户与住房公积金是打通的,有增值功能,可用于购买健康险(新加坡市场商业健康险80%保费来源于个人账户。

  目前我国社会基本医保已覆盖13亿人,覆盖率超过95%,但在实际运作当中,医保个人账户资金并未得到太多利用。

  中国自2012年以来,各地也陆续推出了个人账户健康险的政策。但由于种种原因,推广效果并不好,遭遇了现实的凉水,比如:

  1、用户的触达率不足;

  2、保费收入太少,保险公司在各渠道的推广成本高,没有动力支持;

  3、社保扣款流程繁琐、支付繁琐,中途放弃的人不少;

  4、各家保险公司通过线下或自建APP的销售模式,用户体验不流畅,等着等着就凉了

  ……

  有调查发现,在有政策鼓励的地区,仅26%的人知道该政策,也就是说,74%的人不知道这个政策。而知道这个政策的人中,80%愿意购买。

  十多个省市社保个人账户余额可以买保险

  截至目前,全国有十多个省、几十个地市相继出台了医保个人账户余额可购买商业保险的政策,包括沈阳、浙江、上海、福建、广东、山东、深圳等省市。

  在沈阳,人社局与沈阳财政局曾联合发文,规定沈阳市城镇职工基本医疗保险个人账户结余的50%部分可用于为本人或者直系亲属家人购买商业健康保险。

  

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  1可以给谁买?

  一般是本人或者直系亲属家人,部分地区如浙江省可以为配偶等近亲属购买。

  2可以买哪些保险?

  主要是两种,重疾险和住院医疗险,因为这两款产品都和医疗相关,最符合社保气质。

  作为社保+商保的保险,用社保个人账户购买的保险,有一个非常便利的优势是接入社保的控费系统,能有效地减少保险欺诈,降低商业保险理赔成本。

  券商中国记者了解到,腾讯微保面向沈阳城镇职工的首款产品,是一款医疗险,价格最低126元/年。保障方面,这款产品有最高200万的保额,0免赔额,而且不限社保目录。

  3哪些保险公司提供这类产品?

  不同地方具有销售资格的保险公司不一样,覆盖地区比较广的有中国人寿、太平洋人寿、新华保险、平安养老保险、人保健康保险,各家的保障内容、保费比较相似。

  4怎么理赔?

  保险理赔流程繁琐是一个很大的痛点,不过,这次微保在沈阳上线的医疗险产品,在理赔上的突破,可以说极大地提升了体验。

  1 )理赔不需要申请和上传资料——社保知道

  在授权情况下,用户住院后,无需申请,保险公司可通过联网获知患者的状况,完成赔付,无需用户申请、交单据交报告。目前支持沈阳市内二三级医院。异地就医的,可以通过联系保险公司来处理。

  2 )购买不需要告知身体健康状况——社保也知道

  购买这款产品,不需要像其他健康险产品一样通过点击“是”或者“否”来告知身体情况,也不需要体检,就可以直接购买——你的既往病史和就医情况,在社保里已经有记录了。

  如果有用户近期曾患过大病、属于高风险人群,不符合商业保险的购买条件,在购买这个产品的时候,系统会提醒“无法购买”。

  3)无免赔

  这款产品的设计上,没有免赔额。

  4)赔付比例50%

  50%是针对社保赔付后的部分进行补偿。产品不限社保目录,自费全承担,最高保额200万。

  要注意的是,沈阳这款产品是由泰康养老提供,并不一定是其他城市的产品形态。在不同城市具有销售资格的保险公司不同,在产品设计上也会有差异。

  近年腾讯推出“互联网+”战略,希望扮演连接器和零配件的角色。微信在社保和商保的连接上已经有一定基础,比如在不少地方上线了“微信社保卡线上服务”,电子社保卡的线上支付功能可以在医院挂号、药店购药,在深圳已经可以在微信里查询社保余额了。

  按照这个思路,未来,在已经开放个人账户余额购买商业险的省市,将会有更多的产品形态出现在微信里。

  对于大部分人,连自己的社保都不熟悉,更加无法接受商业保险了,近年健康险的概念虽然有所普及,但总体还在启蒙阶段。

  社保个人账户余额如果能在购买上出现飞跃,对大多数人来讲,他们从未如此接近过商业保险。


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