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火爆朋友圈的百万医疗险,尊享e生,你还有啥不懂的?(一篇文章搞定)

http://money.591hx.com 2018年04月24日 10:51:29 银行贷款编辑

  不仅我本人投保了该产品,我的亲人、朋友、同行精算师都早早地入手了。也正是因为此,3年来尊享e生的每一次升级我都给予充分关注,并在第一时间及时与大家共同分享。

  3年来,很多读者朋友就尊享e生向我提出了各种问题,今天我就抽取热点问题来一一辨析。无论你是已经投保过该产品还是准备为自己和家人添置一份医疗险,都需要更为了解一下这款爆品!

  大家集中的问题主要是:

  产品会不会停售,是否昙花一现?

  生病之后还能不能续保?

  费率这么低,是否会涨价?

  投保前是否要体检,怎么做投保告知?

  互联网保险,理赔是否靠谱?

  这篇文章将为大家一一解答。

  1

  关于停售不用担心

  从2016年至今,尊享e生系列已经三岁了,并非昙花一现。在产品推出初期,不少认为该产品撑不过一年的“流言”随着时间推移不攻自破。尊享e生作为众安的头牌产品,我们认为它不会轻易停售。

  退一万步,就算停售了,尊享e生2016也已经做出承诺,停售也能为已购买的老客户续保。因此,如果实在对停售问题心存担忧,建议购买2016版。

  下面是尊享e生三年来的升级图:

  产品升级历程

  ⊙2016.08尊享e生2016版:保额100万,恶性肿瘤200万;

  ⊙2017.02尊享e生2017版:保额300万,恶性肿瘤600万;恶性肿瘤0免赔;保障范围增加住院前后门急诊以及门诊手术;

  ⊙2017.07推出智能核保,提高投保健康告知通过率;

  ⊙2017.11尊享e生旗舰版:家庭共享免赔;增加法律费用;提供绿色通道;

  ⊙2017.12推出医疗垫付:90+城市,2000+医院;

  ⊙2018.01质子重离子版:10元起获得质子重离子治疗100%赔付;

  ⊙2018.04特需升级版:600万恶性肿瘤特需医疗,300万良性脑肿瘤特需医疗,提供特需部、国际部、VIP部优质资源保障。

  2

  生病之后也能续保

  在尊享e生2017条款第十二条中明确写道:

  也就是说,就算身体变差,或者投保之后不幸罹患癌症,保险公司也不能拒绝续保!

  尊享e生2016的条款虽然没有如此写明,但根据我们与众安客服的电话咨询(已保留录音),众安的承诺是:只要不存在以下三种情况,即使停售也能续保。

  1.首次投保未如实告知;

  2.没有滥用;

  3.没有重大嫌疑

  综合这些情况,我们对于续保的看法是:可以放心。

  3

  费率低,会涨价?

  尊享e生的低费率在产品刚推出的时候就引起多方猜测,一顿饭钱就能保障一年的百万保额,简直是“白菜价”。以30岁有社保的人为例,尊享e生2016版的一年保费仅为279元,而且2016版至今没有涨价!

  随着尊享e生系列产品不断升级,尊享e生2017版、尊享e生旗舰版、尊享e生旗舰版(升级)的费率均有小幅度上升。同样以30岁有社保的人为例,具体上升幅度为:10元享受家庭共享免赔额,10元享受100%赔付质子重离子治疗,90元享受600万恶性肿瘤特需医疗+300万良性脑肿瘤特需医疗。对比涨价幅度与其相匹配的增值服务,可以说是性价比非常高了(点击查看最新费率表)!

  关于未来是否会涨价,我的答案是:“有可能。”随着医疗费用以及其他费用的通胀,保险公司很有可能通过小幅涨价来弥补支出方面的亏损。从精算师角度分析,涨价可能大于停售。考虑到医疗费通胀因素,在未来3-5年,百万医疗险应该通过涨价来化解赔付成本上升风险,而非停售。详情可以点击《网红保险——尊享e生未来会涨价吗?》

  4

  是否要体检,怎么做健康告知?

  不用体检,只需要首次投保时做好健康告知。下面是最新的投保告知页面,括号内明确提示:问卷形式,续保时不再需要

  1、问卷形式,只需要确认告知中的问题,而无需告知没有询问的事项。详细点击《如实告知≠全部告知》

  2、续保时不再需要,即只需要首次投保时候身体健康,后续年度续保时后无需担心由于身体健康情况,众安保险拒赔续保

  万一存在“投保告知”中的身体微恙,是否就无法投保呢?2017年7月尊享e生推出智能核保,增加了可投保人群的覆盖率,避免有些人因为肺炎住院等小毛病被拒绝投保的情况。

  什么是智能核保?当选择购买之后,会出现如下的界面:

  客户根据实际情况进行选择即可,即使一开始选择了“是”,也不会被“一棒子打死”,根据指引一步步选择即可得到核保结果,智能核保有五种结果:1.正常标准投保;2.延期再投保;3.对特定疾病不承担赔付责任,除外后投保;4.线下人工核保;5.未通过保险审核,拒保。

  5

  理赔是否靠谱?

  尊享e生作为一款互联网保险产品,如何理赔呢?让我们来看一个实际例子——《1400元保费获赔54万元!这个理赔太给力!》

  2017年5月6日,58岁的W先生花费1426元购买尊享e生2017版本。天有不测风云,5月11日凌晨,W先生不幸遭遇煤气泄露导致的爆炸事故,全身烧伤面积高达80%。经过43天的全力救治,最终不幸因感染性休克和多脏器功能衰竭而死亡。在43天的治疗期间一共花费70.2万元。

  虽然W先生有医保,但根据当地城镇居民医保政策,医保最高报销15万,其余55.2万元仍需要自费。所幸的是,事故发生前W先生花了1426元投保了一份保额300万元的众安尊享e生百万医疗险,保单于当年5月6日起生效。于是其家属向保险公司提交了理赔申请。

  2017年12月,众安保险收到了理赔资料,立即进行审核,由于初次提交的资料不全,保险公司要求客户补交资料。资料齐全后,保险公司仅花了8天就向客户支付了巨额医疗费共54.22万元。


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