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4年0踩雷,收益稳步提升“挖掘”新渠道+深耕P2P之路

http://money.591hx.com 2018年01月09日 10:15:00 网贷之家

  我是一名毕业快3年的90后职场人,大学实习时开始接触理财。和前两年相比,2017年我花了更多精力学习和实践,也借此机会将自己的理财心得分享给大家。

  2017年我的理财收获主要有两点:一是“开源”寻找新的投资渠道——基金定投;二是更加深入学习P2P知识,新投资了几家P2P网贷平台,提高了综合年化收益率。目前网贷的预期年化收益率大致在15%;基金定投近3个月收益率10%左右,基本满足自己的投资目标。

  2017年学习理财知识的过程中,我第一次了解到基金定投。不少理财书籍和投资交流论坛都提过,基金定投可以帮像我一样工作时间不长、理财资金不太多的人实现强制储蓄和资产长期增值,于是我抱着“分散投资”的想法,在2017年5月下载了某综合基金平台的APP,定投了一只成立于2005年的混合型基金。

  有经验的投资者都说,基金定投只有长期持有、甚至经过完整牛熊轮回才能显示出优势,所以我虽然会不定期打开APP看收益,不过无论涨跌都不为所动。经过8个多月的投资,我认为基金定投如果作为长期投资,其金额门槛、知识门槛、风险和回报率基本在普通投资者可以承受的范围内。投资前建议了解一些知识,如各购买渠道的费用、如何挑选适合定投的基金、如何选择时机买入和卖出等。投资不盲目,获得收益的概率才能增加。

  除了“开源”基金定投外,在P2P网贷领域更加深入的学习和实践,是我2017理财收入增长的主要来源。刚接触P2P网贷是2014年,当时我的理财本金不够银行5万门槛,P2P网贷平民化的投资门槛恰好满足了我的需求,而众多小投资者聚少成多的力量,也帮助了很多借款人完成了他们的融资需求。P2P网贷“普惠金融”的本质,让我觉得它非常有发展前景,完整体验几次后,快捷便利的操作体验也让我信心增加不少,从此和它结下不解之缘。

  2017年之前,我一共只投资过3家平台,投资前只从百度或平台官网、官微搜索信息。2016年后网贷的相关法规政策陆续出台,我便在网贷之家、网贷天眼、网贷天下等第三方网站根据合规政策筛选平台,并查询意向平台的各项信息、排名或者舆情。有了平台的帮助,我在2017年新增投5家平台,目前3家在投,综合年化收益率也从原来的不到10%提高到15%左右。关于如何挑选优质平台我总结了几点心得和大家分享:

  1、重视平台合规进程

  国家近两年密集出台了一系列监管政策,只要想正常经营的平台,必然要根据合规政策调整产品和运营。到现在还没有银行存管动向、还在发大额标的、资产端或数据信息披露非常少的平台,建议谨慎投资。用合规要求筛选平台,才能最大程度避免人云亦云或者被平台的宣传欺骗。

  2、不忽视平台的金融属性

   P2P网贷的本质依然是借贷关系,是借贷就必然要严格审查借款人的借款用途、资金流向、还款能力等方面,因此团队需要有专业金融人员和风控团队,要看高管团队是否有金融风控人士,要看平台标的信息披露是否完善,要看逾期处理是否规范高效等,这样投资才能更安心。

  3、观察网站设计和体验

  平台要长久持续经营,必然注重官网和APP的设计和用户体验,这样才能吸引和留住用户,平台才能更壮大。一个页面设计过时、各项功能迭代很慢的平台,通常没有优秀的技术、设计、运营团队,又不想花钱找外包公司,投资前还需谨慎。

  我在投资第二家平台之前,就曾关注它的官网、APP、微信公众号达半年,发现它公众号每天更新财经类小文章,APP不定期会更新修复系统漏洞,官网各功能板块清晰简洁,适当时候还有优质活动。尽管没有铺天盖地的推广,但不影响我对它的信任,一直投资至今。

  4、对收益有合理预期

  不盲目追求高收益是避免踩雷的根本。有一些平台利用人性贪婪的弱点,会以高收益、高返现为噱头吸引投资者,等钱圈进来就暴雷,屡试不爽。大家可以参考网贷之家上排名前几位大平台的年化收益率,如果平台刚成立收益率又比大平台高出很多,相关信息披露、合规还不完善,请要考虑清楚再投资。

  选好平台后,在投资时我也有3点心得:

  1、避免陷入“分散投资”的误区

  所谓“分散投资”并不是简单的把钱投在不同平台上,而是除了分散平台之外,还要注意分散地区(京津、长三角、珠三角地区的平台都可以有涉及,最好不要只投资一个地区的平台)、分散行业(注意借款人或企业所处的行业,行业分散可以避免部分风险)、分散投资类型/标的(车抵、房抵、信用贷等都有涉及)。这种分散投资能较大程度上避免某地区、某行业集中爆发的风险。

  2、多研读产品规则和平台活动

  平台新手福利和日常活动通常不能同时参加,活动规则也有比较大的差异。红包通常越接近使用下限越合适,而如果投的金额高则加息类活动合适。如果想要获得收益最大化,还是需要在研究规则上花一些心思。


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