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首批80后已经37岁,人到中年再不筹划保障……

http://money.591hx.com 2017年10月19日 09:33:03 保险那点事儿

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  80后标签:独苗 房奴 二孩 延退

  当我们读小学的时候,读大学不要钱;我们要读大学的时候,读小学不要钱;我们还没能工作的时候,工作也是分配的;我们可以工作的时候,撞得头破血流才找了份饿不死人的工作;当我们不能挣钱的时候,房子是分配的;当我们能挣钱的时候,却发现房子已经买不起了…

  1980:独苗

  国家提倡一对夫妻只生育一个孩子,所以很多80后成了独苗!

  1997:大学

  全部大学开始收费,年龄最大的80后17岁,开始步入大学校园!

  1998:房奴

  全国房改。2004年房价大涨,年龄最大的80后24岁,步入结婚买房的年龄段,成了第一代的房奴!

  2015:二孩

  中国实行全面二孩,80后25岁至35岁,成为生育主力军!

  2016:延退

  延迟退休时间表正式公布,按初步测算,80后们又赶上了!

  多数80后目前正处于成家立业以及子女的出生阶段的家庭形成期,80后多为独生子女,处于“421”甚至“422”家庭的“夹心层”,父母多为50后,赡养压力较大。再加之房价高企,二胎政策可能加大的育儿成本,以及老龄化日趋严重,通胀蚕食资产,股市波动加剧等问题,80后的养老经济压力可能比60后、70后更大。90后更是如此。

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  躲不过:80后的养老危机

  按照传统统计口径,

  中国2000年之前进入老龄社会,

  2025年进入深度老龄社会,

  2035年进入超级老龄社会。

  这一切都被80后们妥妥的赶上了!

  一、人口老龄化加剧

  据测算,我们国家目前60岁以上的老年人口已经达到了14.9%,到2020年将达到19.3%,到2050年将达到38.6%,而在这个过程中,劳动年龄人口的绝对数是在下降。

  二、抚养比大幅下降

  目前,职工养老保险的抚养比是3.04:1,也就是3个人养1个人,到了2020年将下降到2.94:1,到2050年将下降到1.3:1,相当于1个人供养1个老人。

  三、养老保险年度缴费赤字

  财政部去年发布的数据显示,在企业职工基本养老保险基金一项,剔除财政补贴等收入,2014年,基本养老保险费收入为18726亿元;基本养老金支出为19045亿元,收支相抵为负的319亿元。职工养老保险在社会保障制度建立多年后出现年度缴费赤字,养老保险的可持续性受到极大挑战。

  四、养老储备仅够花10年

  调查显示:多数受访者预期退休时积累的个人财务目标均值为198万元,而目前他们家庭现有流动资产总值平均为132万元,存在较大差距。甚至1/3已退休受访者承认,目前养老储备仅能继续维持10年的退休生活。

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  安心养老:需要多少钱

  退休后的生活开支会有一定量的减少,但相对的医疗、旅游等开支也会增加,因此退休后的开支大约会是退休前的70%-80%。以生活在一线城市的1985年生的人为例:

  若个人当前每月保持较为舒适的开支为4000元,预计退休后保持同等生活水准的开支约可推算为3000元左右。如果CPI的涨幅维持在3%的水平,按最晚延迟至65岁退休、预期寿命至85岁计算,在退休第一年,每月维持现在3000元的生活水平便需准备8441元,即第一年的开支是8441元×12个月=10.13万元,第二年的开支则为10.13万元×(1+3%)=10.43万元,以后每年递增。

  按如此推算,20年的养老开支将需要近290万元。

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  3大数据:80后该买保险了

  一、45%:

  据统计,我国养老金的替代率目标约为45%。也就是说,非国家机关、事业单位的企业员工,退休后所能领取的养老金数额基本仅为工作时收入的45%。

  二、16.61万:

  汇丰银行发布的全球退休生活调研数据显示,每年平均需有约16.61万元的家庭退休收入才能确保舒适的退休生活。

  三、35岁:

  按照理财师的要求和计算,世界上通行的做法是,最晚35岁就要开始执行自己的退休计划。

  年轻人未来若仅仅依靠国家社保统筹,只能获得最为基础的保障。而最早的一批80后,已经迈过35岁“大关”。如果想要实现较高质量的“理想式退休”,就需及早未雨绸缪,尽快从投资理财、保险等各个领域开始科学规划。具体可行性,请参考下表:

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  80后:再没保险就真晚了

  尽管养老问题不容忽视,但保险规划必须一步步的来。对于正值青壮年的80后而言,自身的养老风险仅是一个即将到来的重大问题。意外、健康还有家庭负担同样也迫在眉睫。80后的保险可以这么买:

  一、保障先行现在是未来的保障

  80后作为新生代家庭的“顶梁柱”,投保应先为自己构建周全的保险保障,首要考虑高保障的产品。在具体的险种选择上:意外伤害保险、健康保险、定期寿险的保障相对较高,可先作考虑。没有了后顾之忧,才能更好的去打拼事业,为将来的压力应对做准备。

  二、健康首选身体是拼搏的资本

  考虑到近年来重大疾病的发病率越来越高,治疗重大疾病的费用也越来越高,因此在选择健康类保险时可优先选择配置重疾险,提前规避潜在风险较大的财务打击。在配置好意外险、健康险等高保障产品的基础上,再考虑按需补充购买商业养老保险。

  部分数据:《20年养老开支将需近290万元,80后养老早规划》理财周刊


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