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普通的工薪家庭要如何理财?这三点先学会

http://money.591hx.com 2017年10月17日 14:39:11 融360原创

  “对于普通的工薪家庭,他们应该怎么理财?”坦白讲,这个问题很实际却也难有一个约定的答案。

  家庭就是小社会,维持它的正常运转可不容易。

  在学校的时候,每月赚外快3000+,想怎么花就怎么花。工作后,工资比3000+翻了几倍,日子却过得捉襟见肘。

  要每月存钱。未来谁也不知道会发生什么,未雨绸缪总没错。

  要给爸妈买东西,送爸妈去旅游。父母养活我们半辈子,舍不得吃舍不得穿,工作了,是我们反哺他们的时候。

  要买衣服、化妆品;要付水电网费;要买菜、柴米油盐……

  这个只是小编一个单身狗的日常,如果一个家庭,琐碎的支出可能更多。有了孩子,支出更会直接翻倍。

  针对普通工薪家庭,小编有几点理财建议:

  负债与总资产的比率应小于50%

  用债务除以总资产,如果小于50%,说明家庭负债比率相对适宜;如果大于50%,家庭可能产生财务危机。

  贷款买房前,不妨在心底算算。如果一套房子100万,贷款50万,还好;如果一套房子150万,需要贷款100万,还是再想想。

  另外月供占总收入的多少才不会影响生活品质?

  一般来说,银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。至于不影响生活品质,见仁见智。就我个人来讲,30%为宜,上限是45%,不能再多了。

  投资比例最好超过50%

  投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。

  如果你的投资比例在50%以上,那么恭喜,你的家庭财富有可能处于一个良性循环;如果投资比例在50%以下,就需要反思调整了。

  注意,这里说的投资刨除各种资金盘以及按日算利率的平台。在我看来,掏钱买这些东西根本不算投资,没打水漂就是上天眷顾。

  流动性比率不要过高

  用流动性资产除以每月支出,就是流动性比率。

  所谓流动性资产,指的是在危机出现时,能够迅速变现而不会带来损失的资产,比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金

  流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在我看来,小家庭要想良性运转,流动性比率不能过高。

  有稳定收入来源的家庭,流动性比率在3左右即可;没有稳定收入来源,该数值最好在6-8之间。


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