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跟着渤海鲲鹏学理财:提高理财素养从基础做起

http://money.591hx.com 2017年08月02日 14:23:42 womeng--人物频道

  央行近期发布的《消费金融素养调查分析报告(2017)》显示,总体而言:全国消费者金融素养指数平均分数为63.71,属于中等偏上水平,消费者金融素养水平仍有待提升且发展存在着一定的不均衡。这个报告是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。

  金融素养包括消费者的金融知识、态度、行为和技能。良好的金融素养有助于消费者作出适当的金融决策,降低系统性行为偏差,提高金融市场参与度并降低金融风险。具备良好的金融素养有利于做出明智的财务决定,但是在报告中不难发现,大部分人的理财素养还是有很大的问题:七成人没有充足现金流、大部分人理财知识水平不及格、超过百分之十的消费者投资时根本不阅读合同。

  一、七成人没有充足现金流

  在这份调查报告中,当询问消费者如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出,是否能全额支付这笔费用时,调查结果有 34.06[%]的消费者选择了“完全可以”,39.92[%]的消费者选择了“或许可以”,19.73[%]的消费者选择了“可能拿不出”,还有 6.29[%]的消费者选择了“肯定拿不出”。

  在个人和家庭的财富体系中,现金流相当于流通的血液,只有管理好现金流,整个财富体系才能健康运转,并产生更好的效益。而且,如果在生活中遇到重大事件,比如疾病、变故等,最后因为没有充足的现金流,日常生活就会有巨大困扰。

  因此对于个人或者家庭来说,现金流管理是投资理财和财富管理中最重要的环节之一。一般消费者需要准备至少6个月的现金流,应对日常开销和突发状况,这部分资金大可以存放在流动性高的理财产品中。

  二、大部分人理财知识水平不及格

  不会理财,一个很重要的原因是缺乏相应的投资理财知识。报告调查显示,消费者在贷款知识、投资知识和保险知识等问题上的回答平均正确率分别为 52.72[%]、49.08[%]和 53.82[%],处于较为薄弱的水平。

  而当询问消费者认为自己最欠缺哪些方面的金融知识时,排在前五位的分别是股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、金融纠纷解决和债券投资知识。

  因为没有理财知识,所以不懂怎么理财,因为不懂理财,就容易盲目理财导致亏损受骗,因为亏损受骗就更不敢理财,于是又陷入不懂理财的恶性循环。只有不断学习理财知识,才能明辨各种理财产品的优劣,保证自己的资产安全。

  三、超过百分之十的消费者投资时根本不阅读合同

  当询问消费者选择金融产品或服务时是否阅读合同条款时,调查结果显示有38.09[%]的消费者会仔细阅读合同条款,51.74[%]的消费者简要阅读合同条款,还有10.18[%]的消费者根本不阅读。

  在理财这件事上,不能盲目信认任何人,而且理财本身是非常个性化的需求,每个人情况都不一样,最好的办法就是自己学会、自己做主。所以,购买任何理财和服务,直接关系到切身利益的合同一定要仔细阅读。

  理财就像人生一样,从来都没有一劳永逸的办法,需要不断思考、看清趋势,做到自己心中有数,才能最大程度规避风险。

  渤海鲲鹏是渤海信托倾力打造的致力于为各类投资者提供优质金融投资机会和专业综合金融服务的互联网金融服务平台,目前高净值个人客户会员数已超过9000人。截至2017年6月,渤海信托管理的信托资产规模达到5930亿元。渤海鲲鹏财富秉承了渤海信托“规范运作、稳健经营”的经营原则审慎为高净值客户提供优质金融投资机会,为广大投资者的财富保驾护航。


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