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工薪家提高抗险能力

http://money.591hx.com 2017年06月16日 11:28:58 嘉丰瑞德

  瞿先生今年30岁,在一家企业做工程师,每月到手薪资1.1万;太太今年28岁,从事行政方面工作,每月到手薪资6500元。两人均有年终奖,家庭年总收入约在24万左右。

  夫妇俩有一个1岁半的儿子,主要由瞿先生的父母带着,所以两人每月都会给瞿先生父母2000元作为生活补贴。另外,小夫妻俩每月还需要还房贷7500余元,再加上养车、基本生活费、人情往来费用等,家庭月总支出基本在1.5万左右。

  瞿先生和太太还做了点了投资,买了某银行理财产品5万元,预期年化收益率为4.5%,投资期限在半年以上,此外没有别的投资。家庭另有存款8万元左右。

  由于两年后,儿子要开始上幼儿园小班,夫妇俩也考虑到那时给儿子报点兴趣班,但就目前的资金情况来看,到那时用应该不成问题,但家庭的结余可能会变得更少,还有可能动用“老本”。万一有意外的情况发生,很难应对,因此两人想从现在起就多积累些资金。

  在朋友的推荐下,两人来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师寻求帮助。经过交流后,理财师认为瞿先生家庭目前存在的问题主要有以下几点:

  1、尽管从年收入与年支出来看,家庭的负债及结余情况都算良好。但从每月情况来看,负债收入比为42.86%,超过了40%的临界值。也就是说,每月作为支出“大头”的房贷已给家庭带来了一定的负担,不利于家庭短期内的财富状况;

  2、瞿先生家庭只买了银行理财产品,投资较为单一,不利于资产增值;

  3、夫妇俩除了社保并无任何其它保险,家庭整体保障较少,抗风险能力较弱。

  对此,嘉丰瑞德的理财师给出了以下建议:

  1、适时调整资产结构

  夫妇俩目前每月结余不是很多,且除了银行理财产品外的存款也不是特别多,因此短期内主要以积累资金为主,尽量减少支出以增加结余。

  但在资金积累的同时,也要适时调整资产结构。比如等到资金再多增加5-10万时,可以取其中的小部分资金进行进取型投资,如股票基金等;剩余的大部分资金则配置稳健的固定收益类产品,让财富实现稳步积累。

  2、应急资金&商业保险双保障

  对一个家庭来说,投资前预留应急资金是必不可少的,在关键时刻可以缓解燃眉之急,也是家庭保障的第一层。

  此外,夫妇俩也可以在现有社保的基础上配置些商业保险,如意外险、重疾险等,进行全面规划,加强家庭的整体抗风险能力。

  3、尽快在事业上“更上一层楼”

  夫妇俩现在还很年轻,而且儿子又不在自己身边,因此可以趁这两年多增强自己的能力,尽快在事业上“更上一层楼”。

  这样,即便儿子回到两人身边,也不会太多影响到两人在职业上的发展。且工作上的晋升也能让家庭收入得到提升,一举两得。

  总之,工薪家庭想要提高抗风险能力,得多管齐下,才能获得较好的效果。


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