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P2P理财攻略一览

http://money.591hx.com 2016年11月28日 08:32:06 中国江西网

  随着监管的收紧,互联网金融的收益率也在持续下降。数据显示,2014年网贷综合收益率为17.86%,而到了2015年11月,综合收益率已经下降为12.25%,截至到2016年10月,网贷行业平均综合利率为10.04%。

  据悉,目前的中国经济下行压力较大,一些宏观经济政策不仅影响了银行理财产品收益,也影响着P2P等互联网理财渠道的收益率。除此外,网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大,部分平台主动下调综合收益率,行业综合收益率相应下行,行业发展回归理性。

  2016年已临近年末,随着P2P平台的监管政策逐步落地,网贷行业也迎来了回暖。然而,距离春节时间越近,花钱的地方也越多,各类P2P理财平台也借机推出花样理财产品,让投资者在春节前小赚一笔。

  不过,善林金融提醒,在年末的时间节点上,投资者一定要合理的配置好限制资金,既保证理财收益,又能够降低风险。以下是善林金融给出的年末P2P理财攻略一览,投资者可适当借鉴,但不作为投资建议。

  一、可适当投资高收益短标。

  以“双11”为例,各类P2P平台借着购物节的名义,纷纷推出了营销奇招,并刷新了单日成交量新高的纪录,同比2015年“双11”当日102.63亿元的成交量增长了13.10%。

  年末的时间也不例外,P2P理财平台会打出一些促销活动,如推出某些收益稍高的短标,持有时间往往是20天-30天之间。

  对于平台来说,高息短标的出现是正常的市场行为,但是短期标不是零风险,如果收益率高出行业平均水平太多,比如达到20%,投资者就应该警惕,还是要选择那些综合实力强大的平台来投资。

  另外,各别P2P平台会把长期标拆成短期标,有“期限错配”和“标的错配”的行为,这会大大增加平台的流动性风险,投资者应重点关注。

  二、投资应小额分散,量入为出。

  “别把鸡蛋放在同一个篮子里”是古今通用的道理,但具体到投资操作上,投资者却不能很好的掌握这个道理。

  对于新手来说,建议去平台实力强、新手奖励大的平台来投资,这样在投资初期能够获得很多额外收益。对于老手来说,应学会“阶梯式”理财,分别配置中长期、短期的理财产品,让资金更灵活,可以获得最大的收益。

  另外在投资时间上也要选择分散,投资时选择不同投资期限的标的,可以投完一月标的过段时间再选择投三月标的,这样在回款的时候就可以使资金很好的流动起来,增加资金的流动性,也可以用前期投资的本金利息累计起来再投其他标的,相对稳定的获得投资收益。

  除此外,在投资金额上也要量入为出。建议投资者不能对赌投资,应拿出不超过总闲置资金的30%来投资,否则将过多的资金用在投资上会影响到日常生活,一旦发生风险,可能会造成严重后果,导致入不敷出。

  三、评估好平台综合的实力。

  投资者在进行投资前,应该从平台的背景、风控体系、信息披露机制等方面对平台综合判定考察,然后进行筛选,选出最适合自己的投资平台。

  从平台背景上看,投资者应先审查网贷平台的注册资本,规模情况,是否有虚假,公司运作是否规范、专业等,背景强大的平台能够在面临风险的情况下很好的解决资金问题,避免兑付危机。

  从风控体系看,网贷平台需要有一支专业的风控团队来把控,运用大数据等技术来降低资金风险,健全的风控体系才能够保证资金安全。

  从信息披露机制上看,近日,中国互联网金融协会正式向各会员单位发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。定义并规范了96项披露指标,其中强制性披露指标逾65项、鼓励性披露指标逾31项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。在投资时,要仔细查看网贷平台的信息披露情况,从而确定平台的合规经营。

  四、投资不应随波逐流,避免羊群心理。

  羊群心理指的是追随大众的想法及行为,缺乏自己的个性和主见的投资状态。亦作“群居本能”,形容投资者莫名其妙地随波逐流、追涨杀跌的心理特征。羊群心理或群居本能是缺乏个性导致的思维或行为方式。在经济过热、市场充满泡沫时表现更加突出。

  这个心理尤其针对于缺乏金融基础知识的投资者,被业务员推销后就一股脑的把钱都投进去,随波逐流没有主见的去投资往往会带来严重的后果,理性分析,不盲从才是关键。

  五、随时关注投资平台和行业信息。

  如果投资者已经选定了目标投资平台,在进行投资前,应该从多方面关注此平台的新闻动态,比如在一些垂直类的网站、门户网站、搜索引擎中查阅关于此平台的相关信息,包括查看平台负面信息情况,如果屡屡被媒体曝光负面,则要慎重考虑。

  另外,投资者也可以去评级网站查看平台的评级情况,一般情况下,评级越靠前,平台的风险越低。

  在巴菲特的投资名言中有这么一句,“成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记前两条。”

  投资者也应该牢记巴菲特的这条投资名言,你看中的是人家的利息,人家看中的是你的本金,善林金融提醒,稳增长是重点,切勿追高。


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