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机器人理财你需要吗 智能投顾是噱头还是蓝海

http://money.591hx.com 2016年08月26日 15:14:15 融360

机器人理财你需要吗,智能投顾是噱头还是蓝海?

  今年3月,人工智能AlphaGo(阿法狗)以4:1战胜顶级围棋手李世乭,网络段子手们表示不服:“有本事叫阿法狗炒A股!”

  这不只是一个段子。

  人工智能既然能下围棋,为什么不能去下金融领域的一盘盘大棋?请机器人来做投资顾问,基于客户自身的理财需求,按一定的理论、算法和模型提供理财顾问服务,这是阿法狗带来的灵感。

  智能投顾会和理财经理抢饭碗?

  “机器人即将抢光这些人的饭碗!”

  此类消息每隔一段时间就会跳上媒体版面吓唬人,然而在2008年金融危机期间,恐吓变成了现实,智能投顾于大危机中诞生,猝不及防来抢理财顾问的饭碗。

  所谓智能投顾,就是让机器去做传统理财顾问做的事,帮投资者来进行投资组合的配置和优化。投资者只需将资产状况上传到平台,智能投顾就会自动分析,为其私人定制投资方案。

  智能投顾的技术优势无需融360小编赘述,无论如何,阿法狗赢了李世乭就足以说明很多问题。除去机器相比于人脑的优越性,智能投顾还自带难以抗拒的“双低”诱惑:低门槛,低费用。

  以智能投顾发展较成熟的美国为例,专业私人投资顾问的理财门槛动辄几十万甚至上百万美金。相比之下,智能投顾就格外可爱:24小时提供服务,理财门槛低至数百美元,而且费用远低于雇佣专业金融人士,堪称真正意义上的普惠金融。

  国内平台:是噱头还是良药?

  美国智能投顾市场的快速崛起,显然给予国内理财平台以启迪。据融360小编了解,包括平安一账通、京东金融、钱景私人理财、百度股市通等多家理财平台都推出了智能投顾服务,业务模式一般分为混合推荐型、独立建议型、一键理财型三种,帮助投资者配置股票、基金、银行理财、P2P网贷等金融产品。

  然而,从美国引入的智能投顾在中国市场显然遭遇了水土不服。美国金融市场成熟,金融数据全面,能满足量化分析的必要条件。相比之下,中国金融市场以固收、债权类产品占重头,股市又缺乏长期数据表现,智能投顾很难立竿见影发挥作用,投资者很可能不买平台的账。

  况且,很多互金平台推出智能投顾的动机并不纯粹,或许只是作为揽客的营销噱头,对用户进行简单测试并提供一个包装华丽的投资方案,就借此赚取服务费。

  有专家表示,目前P2P平台推出的智能投顾业务,多数还局限于将客户资金分散投资到不同的P2P借款标的里,这与真正的智能投顾还有差距。

  浮躁的智能投顾需要一盆冷水

  融360小编了解到,截至2016年5月,据不完全统计,就已有几十家平台加入了智能投顾大军,或直接宣传自己能提供智能投顾服务,或自称正在研究跟进相关项目。

  然而,过快升起的热度对智能投顾似乎并不是一个好消息。业内出现不少互联网平台,打着智能投顾的旗号,在无牌照的情况下销售证券投资基金产品,与此同时,智能投顾的资质和技术遭到了前所未有的质疑。

  8月19日,证监会表示,一旦发现互联网平台未经注册、以智能投顾等名义擅自开展公募证券投资基金销售活动的,将依法予以查处。

  融360小编了解得知,在我国,投资顾问与资产管理分开管理,适用于不同的法律法规。相关平台需要根据金融产品种类取得资质。其中,证券投资咨询机构牌照、公募基金牌照、基金销售牌照等归证监会监管,私募基金备案由中国证券投资基金业协会监管。问题在于,一些平台通过智能投顾为投资者配置的金融产品中,有些基金、股票等产品超出了自身的经营范围,为监管所不容。

  政策趋严,争议频出,智能投顾迎来了暴热之后的冷冻期。

  投资者的疑问:机器人背后谁在发声?

  人类的思考和决策,究竟要不要让机器人插嘴甚至拍板?

  作为投资人,融360小编也希望能低成本借用机器人强大而理性的电子大脑,一键理财,坐拥最优方案,然而现状往往不尽如人意。

  专家表示,阿法狗有逻辑但没有意识。遗憾的是,操纵人工智能的人不仅有意识,还可能有私心,而由此生发的乱象,让尚处于混沌初始状态的智能投顾行业乱上添乱。

  据悉,某些平台私设资金池,模糊资金去向,却用“机器人理财”来搪塞投资人的询问。还有平台自称智能投顾,暗地里在系统上做手脚,强行推荐与自己有利益关联的理财产品,导致用户资金损失,却以“系统故障”一笔带过。

  日益严格的监管遏制了上述乱象,据融360小编了解,证监会严打以智能投顾为名销售基金以后,很多平台下架了此前推出的智能投顾产品,平台网站上的机器人图片也被纷纷撤下。

  阿法狗战胜李世乭的那个夜晚,有人欣喜地期待因人工智能而更加美好的时代,也有人持机器人威胁论而战栗不已。融360小编认为,阿法狗当然可以炒A股,还可以炒得很好,但由谁带着阿法狗去哪里收多少钱为谁怎样炒A股?要得出答案恐怕比炒A股本身更难。


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