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P2P理财攻略

http://money.591hx.com 2016年06月12日 10:00:15 新浪深圳科技频道

  随着传统银行理财收益愈来愈低,互联网金融的不断创新发展,让P2P行业在近年来逐渐走进普通家庭。但是随着大量互联网金融平台的出现,庞大的行业中也滋 生了不少“害群之马”。类似某租宝事件的频发更是给整个行业带来了巨大的打击。不过,业内人士依然对互联网金融前景看好,特别是进入2016年以来,随着 国家相关方面监管的加强,未来P2P行业将愈加规范。

  其实,细数问题平台,我们发现他们多是披了马甲的互联网金融,并非真正的互联网金融。 这些公司从一开始就目的不纯,甚至有些平台交易就是为了集资,集资就是为了跑路。这些平台披着互联网金融的外衣干着非法集资的勾当,让整个行业都蒙上阴 影。很多不了解的用户也因此将P2P行业设为黑名单,但其实市场上还是有很多好的真正的P2P平台。 对于投资者而言最大的问题是如何选择优质并且规范的真P2P平台。以下介绍一些常用攻略供大家参考。

  一、安全放第一位,收益摆在其次

  许多刚接触P2P行业的人,一开始只看到收益,却很难辨别风险,要知道追求高收益的前提是要保本。很多P2P平台为了吸引投资人,往往推出收益很高的标的 或者天标,平均年化收益高达30%多。有过投资经验的人都知道,高收益也就意味着高风险,投资领域没100%安全的理财项目,一定要谨慎选择。当然,投资 P2P追求客观的收益无可厚非,投资者就需要充分了解行业情况,在合理的区间寻找较高收益的平台。一般来说,年化收益率超过18%的项目,建议谨慎考虑。

  二、平台背景、实力分析

  现在的互联网金融平台喜欢往自己脸上贴金,诸如“上市系”、“风投系”、“国资系”、“银行系”等行业内默认的标签应运而生。

  如果要对安全系数做个比较的话,其中“国资系”由于其国有资金的背景,一般被认为“比较靠谱”。通过“网贷天眼”可以看到,截至目前国资系平台共有105家,约占正常运营平台数量的2.17%。需要注意的是,在选择国资系平台时,还得理性厘清“国资”水分。从股份占比来看,“国资系”平台一般可分为国有独资平台(纯国资股东)、国有控股平台(国资股东占控股股份)及国有参股平台(国资股东仅占部分股份)几种。而国有独资和国有控股都是比较值得信任的平台。在当前的 “国资系”网贷平台中,仅有少数几家国有独资平台;国有控股平台数量也较少,大多数是国有参股平台。

  三、选择资金由银行存管的平台

  早在2015年监管层出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中均要求P2P应建 立第三方资金存管机制,选择“符合条件的银行业金融机构”作为资金存管机构。 可见,银行资金存管已经成为P2P平台合规的必要条件!但目前真正满足这一要求的平台屈指而数,据第三方权威机构的不完全统计,截止5月15日,有109 家平台与相关银行签订了资金存管协议,签约率约占正常运营平台数量的4.57%,而真正实现存管系统上线的平台仅有18家,约占正常运营平台数量的 0.75%,还不足1%。所以率先达到这个要求的平台,其运营实力自是不言而喻。

  四、风控措施

  风控是互联网金融的灵魂。风控水平直接关系到平台投资项目的安全性,要关注这个平台的风控措施是否完善,是否披露了相关风控资料,贷后管理信息等,风控团队是否扎实。这个大家可以到平台网站查询或者直接询问客服,必要时也可到平台运营公司实地考察。

  五、从项目、借款人上分析平台

  要了解一个平台的项目、借款人等信息,平台信息披露必须要透明详尽,这也是平台规范与否的评判标准之一。

  一个项目优质与否,与借款方的实力有着直接的关系,我们可以通过平台披露的借款方名称,进一步通过工商局网站查询,了解到更多信息,进一步评估借款方实力 。

  六、随时关注平台动态,掌握行业信息

  如果,你已经选定了目标P2P平台,那么平常就多多关注平台的新闻动态,同时在可在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜索与平台相关的信息,若查到很严重的负面信息,就应该谨慎考虑了。

 


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