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职场新人的定制理财方案

http://money.591hx.com 2016年05月09日 09:50:02 中国证券报·中证网

  毕业季已经近在眼前,又一批新人们的职业生涯即将起步,同时积累人生财富的的旅程也即将开始,工作后除了诗和远方,还有眼前的油盐酱醋,怎样聪明地理财,轻松地生活呢? 本期就和大家讨论一下不同的职场新人,如何利用基金投资理财。

  日常消费还靠货币基金

  说到货币基金相信大家并不陌生,余额宝及各种宝宝大家早已耳熟能详。作为生活消费基金,我们的目标是:一、不赔钱,二、随花随取,三、有一定的收益。货币基金独有的风险极低,流动性高,收益超越银行活期存款正好满足上述需求,适合作为日常生活消费的投资去处。

  那么面对市面上眼花缭乱的各种理财宝宝我们究竟应该如何选择呢?

  选择标准主要有以下几点:尽量选择规模较大,运行时间较长的知名金融机构旗下的货币基金;选取到账速度较快的货币基金;适度参考历史业绩(7日年化收益率、近一年收益率等),投资门槛和计息时段,一般情况下,选择年化收益率较高,投资门槛较低,按日计息的货币基金比较划算。

  综合上述多条标准筛选,大家可关注兴全添利宝、嘉实活期宝和易方达增金宝货币。

  杜绝月光选择基金定投

  基金定投顾名思义就是定期定额地投资基金,例如在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,分批投入,积少成多。

  一般来看,在没有父母资助的情况下,职场新人通常在工作几年稳定之后买房买车养娃,想要到时候拿出一定数额的资金,参与基金定投是不错的选择。

  为什么这么说呢?因为基金定投具有三大优势,适合没空理财、容易月光、不会择时炒股困难的职场新人。

  优势一:摊平成本,消灭择时恐惧症。基金定投的独特优势是弱化择时,是通过支付时间成本,获得长期的市场平均收益。其逢低加码、逢高减码的自动调节功能,使投资者有效地降低基金份额的平均买入成本,分散了单笔投资的择时风险;优势二:强制投资,杜绝月光。由于每个月自动扣款,能强制让月光族们留下一笔钱来做理财,因此基金定投最适合的就是用买房买车、子女教育金等长远支出;优势三:省时、省力。定投协议约定好之后销售机构就会在约定的扣款日自动完成扣款及申购。投资者不需要选择时机,快速追涨杀跌,而是长期持有适时退出,因此不需要实时关注市场行情,从而节省了宝贵的时间。

  当然选择定投基金并不是“蒙着眼睛投”就能稳赚不赔,投资定投基金有一些小技巧需要特别注意。

  技巧一:挑选合适的投资标的。尽量选取成立时间在三年以上的基金;选择基金排名优秀且稳定,同时基金经理多年风格业绩比较稳定的基金;技巧二:选择恰当的赎回时间。虽然基金定投轻择时,但是赎回的时间点却很重要,这里要注意一点就是“止盈不止损”,投资者不需要一波动就赎回,尤其是在下跌末期,应坚持定投以获取市场的平均收益。同时可以给自己设置一个止盈线,因为只有落袋才是自己的;技巧三:选取较长的投资周期。作为长期投资,至少要坚持一年以上,最好是坚持一个股市周期,耐心投完一个经济循环。

  大型基金公司旗下的指数型基金其实就是不错的投资标的,因为指数基金主要包含各个行业的领头羊公司,因此再长期看其表现会高于国家的整体经济发展水平,同时由于主要是被动投资受基金经理变更的影响较小,适宜作为定投标的,基金方面,可以关注博时沪深300指数A、易方达创业板ETF和南方中证500指数联接等指数基金。

  投资主动股基锦上添花

  不知道大家是否听说过股市投资的“100减去年龄”投资法,即如果你今年26岁,那么你可以将资产的74%(100减去26)投入股市。这一法则是由股神巴菲特的老师格雷厄姆提出的,其原理是一个人的风险承受能力是随着年龄的增长逐渐下降的。当然原理是可以活用的,但其至少说明了加入一定高风险性投资的必要性。

  如果在配置完上述基金后仍有闲钱,可以拿一部分剩余资产投资于主动股混型基金作为未来的休闲娱乐资金,可以有效锻炼自己的投资能力,均衡个人的资产配置。当然,和上面的原理一样,需要精选合适的基金,目前在偏震荡的市场行情下,建议白领们尽量选择操作较为灵活的混合型基金,关注基金经理的择时选股能力、个人风格、历史业绩表现,同时结合市场热点行情选择合适的基金。


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