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信用卡被盗刷赔付率低 五一刷卡要“防盗”

http://money.591hx.com 2016年04月26日 09:11:05 中财网

  前不久,融360信用卡频道针对平台持卡用户进行了年度调查。调查数据显示,2015年,6.24%的用户曾遭遇过信用卡盗刷事件。遭遇信用卡盗刷的用户中以广东省、北京市、江苏省等三地区用户居多,分别占到11.11%、9.12%及8.20%。

融360分析师认为以上三地经济较发达,消费者信用卡借贷消费的观念也比较成熟,信用卡消费更普遍,因此盗刷比例会相对高一些。

而在实际中,信用卡盗刷事件多集中在以下几种场景,包括:
境外刷卡、信用卡网络交易以及从事信用卡“代还款”及其他套现行为时。

1、
境外刷卡:境外刷卡环境区别于国内,多采用无密码交易的方式,由商户来确认是否由本人消费。交易过程中只需要持卡人提供卡号、有效期、卡背验证码等信息即可完成交易。而以上信息又都体现在卡面上,因此很容易被不良商户或个人获取信息后进行盗刷。特别是在东南亚国家,需要持卡人格外注意,最好做到卡不离手,同时注意遮挡卡面信息。

2、
信用卡网络交易:网络交易中涉及到一些快捷支付,需要绑定信用卡,在绑定过程中要求持卡人在线提交信用卡卡号、有效期、验证码、银行预留手机号等信息。在绑定成功后,持卡人每次交易只要输入一个手机验证码即可完成,这就给信用卡盗刷提供了可乘之机。如果持卡人在该网站的账号、密码丢失,而由轻易将手机验证码发送给他人或者手机同时丢失的话,网络盗刷就变得轻而易举。

此外,将信用卡信息提供给第三方网站,网站自身也会有一些漏洞,有可能导致信息泄密,比如此前携程爆出的用户信用卡信息泄露事件,暴露出信用卡网络交易中的风险和隐患。

融360分析师建议,持卡人进行网络交易一定要选择正规的网站,不要随意绑定快捷支付等服务,如需要绑定,可以在本次交易完成后解绑,下次交易再进行绑定。

3、
信用卡套现:有些持卡人使用信用卡从事套现等违规行为,找所谓的“中介”机构刷POS机代还款等等,这个过程中会把自己的信用卡信息透露给“中介”,造成信用卡被盗刷的恶果。由以上行为导致的信用卡被盗刷,银行是不予赔付的,只能有持卡人自己承担损失。

根据融360的调查数据,信用卡被盗刷之后,有20.87%的用户获得了银行赔付;6.32%的用户获得了商户赔付;1.32%的用户获得了保险公司赔付;而高达71.49%的用户没有获得任何赔付,而是自己承担了盗刷损失。

该数据显示出持卡人对于信用卡被盗刷的应对处理能力有待提高。一般来说,信用卡被盗刷后,持卡人可第一时间致电发卡银行告知不明消费,银行会先冻结卡片,然后反馈后端部门调查,根据调查结果进一步处理。如果确实是盗刷行为,银行将会对商户发起追讨,这时盗刷损失将由商户或者银行来承担。在实际中,很多持卡人因为未及时通知银行导致过时追讨,银行无法及时追回损失款项,这笔交易损失只能最终由持卡人自己承担。

除了积极配合银行进行追讨处理之外,预防信用卡被盗刷,持卡人还可以开通银行的信用卡失卡保障服务。但目前银行失卡保障服务存在诸多弊端,比如只保无密码交易,线上交易及境外交易不在保障范围内等等。同时,在具体操作过程中,要求持卡人报案及取证等等,限制多多,有待进一步改进。

此外,融360分析师认为,目前有关信用卡盗刷的法律法规还不够完善,尤其是对于信用卡盗刷后责任的界定依然很模糊,需要加强在此方面的立法,避免损失总是转嫁给持卡人。


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