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单身女性个人理财

http://money.591hx.com 2015年05月22日 08:21:31 嘉丰瑞德

  【理财案例

  Carrie,今年27岁,还未结婚。她现在是深圳一家大型玩具进出口贸易公司的市场主管。Carrie做外贸行业耕耘了5、6年,也做到了公司的管理层,现在年薪25万。Carrie自己在广州买有一套房子,不过现在却在深圳居住,很少回广州那边。工作多年,现在Carrie已有存款大概120多万。不过Carrie对公司未来的业务却不是特别乐观,因为人民币可能要升值,将来不利于他们行业的出口。而自己,手头的钱也想进行一些投资理财。对此她咨询了国内知名财富管理机构的理财师,想了解如何做一些理财规划。

  【理财目标】

  个人理财,财富增值。

  【理财分析】

  经过沟通,据理财师了解到,年轻的Carrie是一位工作能力很强的职业女性,在公司,一直以来业绩都是非常的优秀,直至走上了管理岗位。现在也更多负责起了管理的责任,业务做得少了。另外,未来人民币可能要有升值,尽管兑美元破6的可能性比较小,但对她公司的出口业务仍是很不利,产品在海外市场的竞争力可能会有所降低,因此公司未来的经营收入会有所放缓,对Carrie的收入也可能造成一定的影响。现在,Carrie想到理财也是十分正确的事,不过还是应该提早想到会更好。

  【理财建议】

  对此,理财师建议她,目前在自己的资金较为充沛、对流动性要求也较低的情况下,可进行全面的个人理财,具体做法可参考:

  1、首先分配生活备用金

  对于Carrie来说,目前的120万资金可先预留一部分作为平时的生活开支、紧急备用金。这部分大致可以预留12个月左右的开支在账户上,比如Carrie,预留在5-8万左右。这部分资金可以放置在余额宝等投资工具中享受4%左右的收益。

  2、分配风险性投资和稳健型投资的资本

  在余下的资金中,可再分为风险性的投资资产和稳健型的投资资产。这要看Carrie的个人偏好,喜欢风险多一点可配置多一些的风险性投资;如果保守一点,则多配一些稳健型的投资。对此,理财师建议,Carrie目前如果是较中性的投资风格的话,可配置资产的30%-40%左右的风险性投资,以及配置50%-60%左右的稳健型投资。

  3、风险性的投资

  风险性投资可选择股票、风险等级较高的基金产品赚取风险收益,其余还有一些期货、期权、外汇等投资方式,建议暂时不要碰,风险过大,选择前面两者即可。股票投资,目前得注意避免再追高前期已经涨得比较猛的高价股。另外,配置2-6只股票,不要在一只股票上满仓。基金产品,可选偏股基金、指数型基金等。需要注意的是,风险性的投资可能不保本,甚至有较大的亏损情况,Carrie对此也需要有一定的心理准备。

  4、稳健型的投资

  稳健型投资建议可配置一些银行理财产品或固定收益类产品。银行理财产品,工行、建行等大银行的理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右,差别不是很大,投资一般5万起。投资期限短的20几天,长的半年、一年都有。此外固定收益类的理财,如比较常见的宜盛财富宜盛宝的收益是9.6%-13%,这些都可以作为个人稳健型投资理财之选。

  至于黄金之类的投资形式,也可以投资,但可能行情增值较慢,特别长期的持有,用来保值可能才比较划算。中长期的理财,理财师建议还是以金融产品类一年或两三年的滚动复利式投资为好。

  3、其他家庭理财

  Carrie目前在深圳居住,自己在深圳还是租房居住,而广州的房子则是空闲。其实,也可以把广州的房子重新装修一下,进行整套出租或部分出租,获取租金收益。如期间回到广州,可以短期住一下酒店。将来考虑好了,可以再在深圳买房子。而出租房获得的租金,也会是一笔不少的钱,对于Carrie重新买房来说,也会起到较大的帮助作用。


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