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准备孩子教育计划

http://money.591hx.com 2015年04月30日 09:32:03 嘉丰瑞德

  【理财案例

  杨先生32岁,是杭州一家汽车经销商的市场经理。杨先生的收入情况是每月平均有2.8万元,太太的收入大概是每月6500元,均为扣除社保、医保、养老及个税后的收入。目前,杨先生跟太太有一3岁大的孩子,现在家庭的普通生活开支每月是7500元。家庭有现住房一套,每月供房贷4500元。此外有公司内部价购买的中档车一辆,养车每月开销约2000元。目前,杨先生的家庭有资产包括银行存款、股票以及部分贵金属资产。其中,银行存款约62万,股票价值约25万,以及黄金,价值约15万。所住的房子的价值大概是250万。杨先生目前想做更多一些的理财投资,为小孩准备一个教育投资计划,因此咨询了国内知名财富管理机构的理财师,寻求相关的理财解决方案。

  【理财目标】

  家庭理财、准备小孩的教育计划。

  【财务分析】

  经了解,理财师分析认为,杨先生在事业上的发展是不错的。工作多年也有了一定的资金积累,也做了一些投资,就目前看,部分投资如股票收益还不错。经计算,杨先生家庭的财务收支状况大致是:

  年收入:14.4万(2.8万x12月+6500元x12月=41.4万);

  年支出:5.1万(7500元x12月+4500元x12月+2000元x12月=16.8万);

  年可支配收入是:24.6万(41.4万-16.8万=9.3万);

  银行存款:62万;

  股票权益:25万;

  黄金:15万;

  不动产价值:250万

  可流动总资产(银行存款、股票、黄金):102万(62万+25万+15万=120万);

  总资产(不动产、可流动总资产):352万(250万+102万=352万);

  【理财建议】

  由上可见,目前杨先生家庭的整个收入水平在年轻家庭当中算是不错的,年可支配收入有24.6万元,总资产达到了352万。不过也能看到,杨先生家庭在资金使用上仍存在一定的闲置情况,比如银行存款的利用较少。理财师建议,可通过投资做一些调整,增加投资,并以此做好孩子未来的教育投资计划。比如:

  1、投资稳健的固定收益类理财

  比如考虑到孩子教育投资,不妨考虑一些长期较为稳健的理财投资方式。建议可利用20万左右的资金,配置一些固定收益类的产品,像比较知名的年化收益9.6%起的宜盛财富宜盛宝,20万元投入一年期满本息收益21.92万。如果本息连续投资,10年后,收益可达50.02万,20年后,收益可达125.1万,如果用做孩子的教育计划的话,是比较合适的。

  2、配置基金类产品

  与此同时,也建议杨先生适当的配置部分基金类的产品或是银行的理财产品,短期的3个月投资、或是6个月投资都可以,而且到期后还可以继续投。这样家庭也就能有一定的资金流动性。类似的基金如-稳利精选基金,投资收益3个月的是8%,6个月的是9%。此外,银行理财产品也可以配置,但收益稍低,一般在4.5%-5.5%左右。

  3、现有资产管理

  此外,家庭做好零散资金的管理也很重要。比如家庭有资金闲置的时候,可暂时转入余额宝等工具中投资,也可享受4.5%左右的收益。而杨先生的股票,建议注意分散投资风险,比如配置多个行业的股票,另外也需要做好投资的止损准备。再有就是,如果某股票长期看好的话,不妨长期持有,耐心等待增值。

  总的来看,假如杨先生按照建议的方式对家庭资产重新加以调整和配置的话,相信孩子教育基金的积累,以及家庭财富的增值是不难的,而家庭未来的生活一定也可以更美好。


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