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银联垄断将不再 清算市场放开利好国内消费者

http://money.591hx.com 2015年04月24日 09:04:57 理财资讯

  4月21日,国务院总理李克强视察国内金融机构。在一家城商行视察时,李克强特别表扬了这家小银行只收工本费的做法。而国内的大银行,则是名目繁多的各种收费,这让这家小银行无疑显得格外的“小清新”。据国内知名理财机构得到的一份数据显示,2014年国有四大行的手续费及佣金净收入合计超过4000亿元,确实是一个不小的数目。视察期间,总理的表扬也似乎是批评大银行,显示对金融的改革需要步步推进。

  近日,国有银行、金融领域再“吹”改革之风。4月22日,国务院决定对银行卡清算机构实施准入管理,并从6月1日起实施。管理明确了,从事银行卡清算业务需依法取得银行卡清算业务许可证;申请成为银行卡清算的机构,注册资本不低于10亿元人民币。境外机构为境内主体提供银行卡清算服务的,应当依法在境内设立外商投资企业。上述的“准入”,实际则是打开了清算市场的进入渠道,过去银联在国内一家独大的局面,有望改变。

  对于此,将来会产生哪些影响呢,值得关注的点在哪里,理财师认为,主要包括以下几个方面:

  1、银联的垄断被打破

  过去,实际上是银联一家垄断了银行卡的清算市场。未来,企业在达到了上述的注册资本要求、获得许可证后,即能成为银行卡的清算机构。这意味着银联将迎接来自VISA、万事达等国际卡组织,以及国内的支付宝、微信财付通等为代表的第三方支付公司的正面挑战,其一家独大的垄断局面必将被打破。

  2、谁是“银联第二”及第三方支付的春天

  对于资金实力来说,国内很多的金融机构都能轻而易举的进入清算市场。但业界普遍认为,银行卡清算机构的牌照不可能像此前发第三方支付牌照一样多发,因为这其中仍牵涉到一些金融的稳定性问题。照目前来看,“第二家银联”的组合中,以工商银行和蚂蚁金服来共同组建国内第二家“银联”的呼声较大。不过这并非意味着其他第三方支付机构和大型银行就没有机会做银行卡清算业务。

  3、金融安全的考虑

  除了形成竞争的局面,提高银行间结算的效率,降低费用之外,从风险的分散角度看,多元化的市场清算主体能有效提高整个银行卡清算系统的安全性和稳定性。如在过去单一的银联清算系统下,一旦系统出现问题,则全社会的银行卡系统就难以正常运行。这种事情并非没有发生过,比如银联在2006年曾出现严重的系统故障,导致约34万家商户及6万台ATM机的服务受到影响。而建立多个清算系统网络,可以相互备份,相当于分散了风险,这就可持续不间断的保障社会支付体系的运行。

  有一组数据颇能说明银行清算系统的安全对于国民经济的重要性。据相关数据统计,截至2014年底,全国银行累计发卡达49亿张,业务数量596亿笔,发生金额为450万亿元。而银行卡的消费金额占社会消费品零售总额的比重,则从2002年的4.7%已提高至2014年的47.7%,占比接近50%,足见其对国民经济的重要性。

  4、利好国内消费者

  此次对“银行清算机构”实施的准入制改革,除了倒逼国内银行业提升银行卡服务水平外,也让广大消费者在国内银联或未来的“银联第二”,以及若干的境外卡组织之间,有了更多选择的余地。


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