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案例:幼儿险该如何买 不同年龄理赔侧重不同

http://money.591hx.com 2011年11月04日 09:24:44 华讯财经整理

  佛山小悦悦事件引发了社会广泛热议,从保险保障角度看小悦悦事件也能给人以启示。如果为5岁的宝宝购买安联的联众安顺少儿意外伤害保险(2005),3000元保额的附加意外伤害医疗保险以及3000元保额的住院费用医疗保 险,每年仅需保费422.8元。   羊城晚报记者 程行欢

  佛山小悦悦事件引发了社会广泛热议,从保险保障角度看小悦悦事件也能给人以启示。据统计,意外伤害占我国儿童死亡原因总数的26.1%,而且这 个数字还在以每年7%-10%的速度增长,意外伤害已成为0-14岁儿童健康的第一大“杀手”。为了让孩子有一份保险保障,也为了避免家庭的经济损失,给 幼儿买保险理应成为家长们的必修课。那么,究竟该如何为幼儿购买保险?羊城晚报记者近日采访了数家保险公司。

  儿童保障有基本原则

  当儿童意外伤害发生后,除给家庭成员带来精神上的严重创伤外,更会带来无法预料的重大经济损失。对于父母来说,会尽全力为孩子寻找最先进的治疗 方案、最好的专家会诊……一切的一切背后都意味着无限的金钱支持。友邦保险专家认为,送给孩子无数的礼物,不如为孩子及早投保一份儿童险,它可以陪伴孩子 大半辈子,是每一位有责任心的家长应该认真加以考虑的。

  中意人寿保险专家唐珺表示,幼儿家庭购买保险,首先要了解以下基本原则:第一,先大人,后小孩。父母才是孩子最大的保障,买保险,不能主次颠 倒。父母没有保险,孩子谈不上保障。第二,先保障,后理财。投保顺序一般为:意外、医疗、重疾、教育金。儿童好奇心强,自制能力差,活泼好动,发生意外的 可能性较大。第三,家庭年保费支出为家庭年收入的10%-20%。保险不一定要一次性购买到位,意外险可以全家都买,其他的险种根据经济条件先给家庭支柱 购买,再逐步完善。保险险种没有好与不好,只有适合与不适合。确立正确的投保观念,了解正确的投保知识才是第一步。

  专家建议

  不同考虑有不同选择

  保险专家建议,出于对孩子的不同保障考虑,父母买保险可以有不同选择。

  ●案例

  如果从儿童的基础保障出发,应重点考虑重大疾病及意外两方面的保障。以0岁的男宝宝(已有社保)为例,30岁的爸爸作为投保人,付费15年,保 额为20万元,选择友邦的康悦重大疾病保险计划,附加保额3万元的意外伤害计划儿童套餐以及保额1万元的少儿综合住院II医疗保险,那么首年需缴付的保险 费是3498元,可获得的具体保障包括:康悦计划提供8种第一类重大疾病和34种第二类重大疾病的20万元保障至孩子30岁,30年后若孩子健在,还可获 相当于所付15年保费32970元的满期金;而附加意外伤害计划及少儿综合住院II医疗保险提供最高3万元的意外身故、烧伤及残疾保障,3000元/次的 意外医药补偿、最高1万元/次的住院医疗保障,此外还有30元/天的住院及重症监护津贴。

  ●案例二

  孩子小的时候,“大病不犯,小病不断”是很多家长的共同感受。在考虑为婴幼儿购买保险时,要多考虑健康风险,多侧重医疗保障功能。一般来说,新生宝宝出生7天后即可以进行投保。

  如果为5岁的宝宝购买安联的联众安顺少儿意外伤害保险(2005),3000元保额的附加意外伤害医疗保险以及3000元保额的住院费用医疗保 险,每年仅需保费422.8元。小宝宝除能享有5万元保额保障外,意外受伤的医疗费用还可以有每次不高于3000元、全年累计不超过9000元的保障,而 住院医疗费用同样可以有每次不高于3000元、全年累计不超过15000元的保障。

  知多D

  不同年龄理赔侧重不同

  几岁的孩子理赔比例最高?通常的理赔原因是什么?每次理赔金额大概多少?根据中德安联提供的理赔数据显示:0-6岁儿童疾病医疗费用补偿类理赔 最高。数据显示,在0-18岁的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占 比超过80%,并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次的理赔金额在900元左右。

  在0-18岁的理赔案件中,7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低,仅占比13%。从理赔原因看,这一年龄段发生疾病理赔的比例较低, 因意外造成外伤比例显著上升,比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等 等,总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异,理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在100元至1000元之间, 骨折的治疗费用则较高。



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