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老年人理财稳健为上

http://money.591hx.com 2011年10月21日 14:54:46 上海金融报

  随着经济社会的发展,当今老年人大都有一份固定的养老金,有的老人崇尚经济自立意识,对自己有限的资金进行投资理财,使资金保值增值。但是,由于经济来源有限,老年人必须注意采取稳健的理财策略,注意防范风险,以免造成不必要的经济损失,影响安定的晚年生活。

  理财注意事项

  由于年事已高,老年人在日常生活中难免患病或发生意外,需要相应的医治费用,发生这类情况,既影响自己的生活,还要牵扯到儿女的精力。因此,老年人应加强身体锻炼与营养补充,注意改善身体素质,增强抵御疾病和外界伤害的能力。同时,可选择投保意外伤害保险和健康保险,以便在发生不测时减轻负担。

  同时,老年人在投资理财活动中,应关注国家投资政策导向和利率水平的变化,然后进行综合分析,确定重点投资品种和各种投资的比例。另外,根据老年理财的安全性、流动性、收益性原则,应将用于养老的资金重点投资在免征利息税的国债、金融债券、货币市场基金银行理财产品、保险理财产品等品种上,宜掌握在40%左右;考虑到资金的灵活调度,投资储蓄的资金,可掌握在40%左右;对于部分家庭经济宽裕,又具备金融理财知识和良好心理素质的老年人,如手头积蓄较宽松,可将少量的钱用于股票收藏风险投资,一般应控制在20%以内。

  此外,老年人在理财时要注意投资期限,有的投资者过分偏重短期理财产品。即便是相同的收益率,由于期限不同,投资时就要充分考虑。如果短期品种到期后没有及时找到合适的产品,就会产生资金闲置期,其综合收益就不如长期品种。对老年人来说,也没有更多精力和更快的反应力去及时分辨投资品种,因此要注意准确选择投资品种的期限,宜采取“长短结合,统筹兼顾”的原则,按照资金使用的需要,作出合理的安排。

  避免五大误区

  值得注意的是,在投资理财活动中,少数老年人由于对新事物、新知识了解甚少,缺乏科学理性的分析能力,加上防范意识薄弱,容易造成不必要的经济损失。因此,笔者提醒老年人,理财时莫步入以下误区。

  轻信他人贪小便宜目前,“马路骗子”的骗术花样百出,有的故意在路边丢弃假钱币、假文物,引诱他人上钩,然后以“见者平分”为由,诈骗钱财;有的利用过期作废、不可兑换或伪造的外币,采用“串通表演”手法进行诱骗。一些老人由于“贪便宜”心理作怪,容易上当失财。可见,天上不会掉馅饼,防骗先要戒贪心。

  图高利息集资近年来,非法集资案时有发生,在集资时往往承诺支付15%-20%的年利息;有的地方民间借贷活动活跃,也常约定支付较高的利息。一些老年人为谋取高利息而对其情有独钟,而一旦非法集资或民间借贷砸盘,不但得不到高利息,还会血本无归。

  随意放债俗话说“六十不放债”,也就是说老年人不宜借钱给别人。有的借款人不守信用,借钱时讲尽好话,信誓旦旦,一旦把钱借到手后,便推托种种理由,软磨硬拖,即使有钱也不愿还款,因此,老年人一般不要随意借钱给别人。

  盲目为他人担保有的老年人碍于情面为他人提供经济担保,将储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款。为他人提供经济担保,其实,这是依法认同自己是第二债务人的行为。一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款,提供经济担保的老人就成了替人还债的“替罪羊”。

  涉足高风险投资由于已过了挣钱的“黄金时期”,老年人要树立稳健的投资理念,一般宜选择储蓄、国债、理财产品、金融债券或信誉好的企业债券作为主要投资品种,切忌过多地选择股市、汇市、房地产等高风险性投资渠道,以防范与控制理财风险。同时,从有益于老年人的身心健康出发,也不适宜从事变数较大的风险性投资项目。



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