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理财方案的人生“阶梯”

http://money.591hx.com 2011年10月21日 14:52:06 上海金融报

  人生经历婴儿期、少年期、青年期、壮年期和老年期,除了前两个时期可以依靠父母、衣食无忧、快乐成长外,其他时期都需要自己筹划理财方案,打理好自己的钱财。

  青年期25岁以下的青年人,尚未得到稳定的收入,有时还需要父母供养。严格来说,他们并没有养活自己的能力,此时期的理财策略只有五个字“切勿乱花钱”,不要产生负债。理财目标应是争取经济独立,减少负债。

  壮年前期主要是25岁至35岁的群体。他们有一份固定的工资收入,单身或刚组建家庭。这些人刚踏入社会,有个人喜好,如想买车、音响等。个人进修、结婚、创业等都是这时期的理财目的。鉴于他们可承受风险的能力较强,在投资组合中,建议股票基金可占大的比例,用一小部分资金投向高风险、高收益的理财产品,存款和债券所占比例则可以低些。

  壮年后期主要指35岁至55岁,有较高工资收入及其他收入并需供养子女的群体。他们可作5-10年或更长时间的投资,可承受风险的能力也比较强,故股票、基金在投资组合中所占的比例可以较高,存款和债券较低。因为有供养子女与维持家庭稳定的责任,因此他们的投资组合中通常应包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。

  老年期退休后或60岁以上的群体,可承受风险的能力较弱,手中的钱是辛苦了半辈子的积蓄,故股票、基金在投资组合中所占比例应较低,存款和债券比例应较高。应留意投资组合的变现能力,以备医疗需要时能有足够的现金支付。理财目标以保本安全为主,在不损失本金的情况下追求固定的理财收益。

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