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银行理财产品门槛高 风险仍在未必一定保本

http://money.591hx.com 2011年09月23日 16:03:58 黄金网

  今年以来,股市“熊”当道,楼市面临调控压力,金融机构理财产品便借机争夺市场。各金融机构发行的理财产品纷纷提高投资起点,增加预期收益,年化收益率在9%、10%高端理财项目阜城渐现。

  不断攀高的投资起点也将一部分普通市民挡在了高收益的门外,在客户“嫌贫爱富”的抱怨声中,银行理财产品依旧热卖。理财专家提醒,高收益往往伴随高风险,高额投资理财产品需谨慎。

  我市多家金融机构发现,100万起存的理财产品已经出现,部分银行甚至推出了300万为起点的理财产品。50万以上的理财产品大有增加之势。

  这些高投资起点的产品多是一年期以上的中长期,预期年化收益率也多在9%以上,比5万元投资起点的中短期理财产品高出近5个百分点,收益差距明显。

  “对阜阳市民来说,受固有稳健的投资理财习惯影响,投资起点在5万元和10万元,预期收益率在4.5%左右的保本理财产品较受欢迎。”阜阳多家银行的理财经理都如是表示。

  “投资起点在50万元以上的也受到少数高端客户的欢迎。”中国农业银行阜阳分行理财部的相关负责人表示。

  但动辄上百万的投资起点也将大部分市民挡在高收益的门槛外,他们纷纷抱怨金融机构“嫌贫爱富”。“门槛越来越高,离普通老百姓也越来越远。”家住香格里拉的王俊表示,自己手里有十来万,一直没找到满意的理财门路。

  即使手持百万也未必能抢到最高端的理财产品。“发售当天,看中了一款1年期年化收益率近10%的理财产品,可是等到我买时,却被告知被沿海城市买完了,阜阳没有了。”曾经动过投资高起点、高收益理财产品念头的宁先生指出。

  对此,银行理财经理分析,高投资起点加剧了高端理财产品的供不应求。比如,理财产品全国总募集金额是3亿元,如果起存300万,全国也就能卖100个客户,而这些客户大多被沿海和发达城市抢去,轮到阜阳的寥寥无几。

  但阜阳的金融机构对高端客户依然充满期待。9月是第3季度最后一个月,即将发布三季度报的银行为了“润色”报表,每到季末结算考核时,都会想方设法推动货币市场收益率走高。

  “十一”黄金周将至,一些机构往往提前准备资金过节,这也让9月底金融机构的资金更加紧张,揽存的压力骤然增加,而高收益是金融机构吸引客户的不二法门,不少银行往往通过加速发行理财产品来增加业务收入,应对存贷比考核。

  在此思路下,高投资起点产品渐多就不难理解了。有关数据分析,8月上旬资金门槛在100万元以上的理财产品发行数量在总发行数中占比高达18%。

  出于“为客户保密”的考虑,上述理财经理介绍,这类产品推出后,客户经理一般会直接联系客户商谈购买事宜,银行并不会对产品大肆宣传。

  经济学常识告诉我们,高收益往往伴随高风险。动辄百万的投资起点和10%的预期收益率带来的风险不言而喻。了解到,高收益的理财产品多为信托型,募集的资金主要用来投资企业股权、房地产等项目,各种不确定因素让这种投资风险增加。

  同时受法律法规和金融政策限制,在我市发售的人民币理财产品都是以投资收益稳定的央行票据、国债、金融债等为标的,但央行票据和国债虽然有国家信用作为支撑,但并不是没有市场风险的。债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。

  一些高收益的银行理财产品则是通过信托和基金间接投资基建、地方政府债券、企业债和股票市场。资本市场大幅下滑、政府平台债的整顿、高铁等基建项目发现问题,都会影响收益率。



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