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单身GG如何理财实现买房结婚愿望?

http://money.591hx.com 2011年09月23日 10:24:06 华讯财经

  莫先生27岁,上海工作,从事室内设计,年收入15万。支出有:租房2万,日常生活2.4万,交通0.4万,娱乐0.5万,交际费用1万。资产有10万存款,工作较忙,没时间打理,也不知道方法。父母在家乡有收入,暂不需要赡养。每个月有1000元公积金,今年开始交。莫先生计划在2年后在郊区购买一套100万的房子,并在买房后的半年考虑结婚。

  搜狐网案例:基本资料:莫先生27岁,上海工作,从事室内设计,年收入15万。支出有:租房2万,日常生活2.4万,交通0.4万,娱乐0.5万,交际费用1万。资产有10万存款,工作较忙,没时间打理,也不知道方法。父母在家乡有收入,暂不需要赡养。每个月有1000元公积金,今年开始交。公司购买了上海小城镇保险

  家庭理财目标:

  1、2年后在郊区购买一套100万的房子

  2、买房后的半年考虑结婚,准备5万的婚礼金

  家庭财务分析:

  1、莫先生单身,这阶段是财富积累的最佳时期,莫先生对人生也有了很好的规划,房子和组建家庭都是近两年的目标。任何目标的实现都是需要财务做后盾,一个好的规划不仅可以使我们的目标实现,更能使生活有品质。

  2、莫先生每年可结余8.7万,结余比率58%,结余的能力稍高,同时也反映出莫先生没有利用结余进行投资,增加家庭的净资产。莫先生有10万的存款,没有用作任何的投资,首先是损失了资金的收益,其次是作为年轻人错过了投资的机会,减少了投资经验的积累,更不利于以后家庭资产的投资,会陷入不理财的恶性循环之中。莫先生的工作较繁忙,打理财务的时间较少,可进行懒人投资。同时,从莫先生的风险测试信息中可以看出,莫先生对风险喜好程度较低,偏向于风险较小的保本型投资,这可能也是莫先生没有进行理财的重要原因。单身期肩负的责任相对较小,且莫先生的父母暂不需要赡养,站在客观的角度,莫先生可充分利用目前这个时期进行合理的投资,增加家庭收入的同时,也为自己积累经验,为实现财务自由做准备。

  家庭理财规划建议:

  1、现金规划

  现金规划主要是对家庭应急金的准备。莫先生单身,父母暂不需要赡养,因此建议莫先生准备1万元的应急储备金。其中5000元存于活期或现金。另外5000元用于购买货币基金,货币基金的风险较小,流动性较好,作为类现金资产具有一定的收益,是很实用很简单的投资方式。同时,莫先生可办一张信用卡,以备不时之需。


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