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双薪家庭:灵活理财实现买房不难

http://money.591hx.com 2011年09月23日 07:35:35 精品导报

  读者情况:

  我结婚两年,月工资2000元,老公月收入近5000元。均有社保。每月平均支出1800元。给孩子(快1岁了)上了一份大病险,每月保费230元(交15年,保25年,期满后返本金的110%)。现有存款7万元(因想买房,这些钱一直没敢动)。我想手里的钱可以进行投资,但急需时,可以方便取出来。请理财师支招。

  出场理财师:李霞

  基本资料分析

  该双薪家庭的家庭周期属于满巢期,未来有购房计划,存款7万元,希望能做一些投资,但作为将来的购房资金,要求流动性要好。该家庭的经济劣势较明显,首先家庭资产积累较单薄;其次,孩子尚小,未来经济负担不容忽视。从家庭理财结构和目标上分析,属于有一定风险承受能力、偏稳健型的投资类型。

  理财建议

  1、适度消费,多样投资。

  由于年轻家庭的消费支出比例偏高,建议在满足基本生活支出的基础上,适当提高生活质量,并适当减少一些可以避免的消费支出。可在年初做好家庭财务计划,养成做预算及记账的习惯,适当控制每月生活支出在1300元内。此外,依据个人不同情况和年龄调整投资策略,实现稳健策略和激进策略在不同时期和不同情况下的有效运用。

  2、长期投资,增值资产。

  理财是一种生活方式,不要认为小钱没用,只要坚定不移,小钱也可以变成大钱,越早开始储蓄投资,就越容易提早为家庭累积财富;建议采取定期定额的强迫投资法,可每月1000元定投,尽早准备孩子的教育金和自己的养老金。因有购房计划,7万元存款可循环做短期或中期的银行理财产品。

  3、增加家庭的保障计划。

  要建立风险保障意识,夫妇二人应在社保齐全的前提下为自己购买商业保险,可选择购买医疗健康险,因为在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对。还应购买一定的大病险和意外险以保障幸福生活,增强家庭整体抗风险能力。

  4、购房规划。

  购房可选择公积金贷款方式,按一套住房60万元计算,首付12万,读者只需再积累5万元就能达到目标,全年总收入8.4万-日常支出1.56万-保障支出0.55万-定投1.2万元=5.09万元。7万元存款一年的理财收益按现在各家银行的收益率情况,设定在4%,到期后7.28万元+5.09万元=12.37万元。一年后就能达到购房目标。



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