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拥有四套房 高收入者如何理财?

http://money.591hx.com 2011年09月22日 09:47:06 华讯财经

  引言:

  王先生今年55岁,在一家国有企业担任管理职位,月收入约10000元,年终奖约2万元;太太每月收入7000元,但将于明年初退休,预计退休后退休金为2000元左右;两人单位均购买了五险一金。儿子目前在加拿大留学,由于成绩较为优异,取得了一定奖学金,目前每年生活费以及学费大约为2万加元(约13万人民币).

  目前王先生资产构成为定期存款30万元,活期约5万元。此外,在20032006年房价较低的时候购入四套房子,均为全款付清。目前自住一套,估计价格为100万左右,三套出租,租金每套约1500元,目前每套市价约60万元。有一辆家庭用凯越轿车,已使用9年,目前二手车价格大约在4万左右。

  夫妻两人每月开支约在7000元左右,每年旅行费用大约3万元;双方父母均健在,有一定退休工资,但每月向每位老人补助500元,加上过年过节礼品等,年支出约为3万元左右。

  理财需求

  1、王太太即将退休,王先生也将在5年后退休,夫妻两人想准备较多退休金,尽量使退休后生活维持高质量不变。

  2、儿子目前读大四,有在加拿大继续读研究生的打算,希望为儿子准备约40万人民币的留学经费(平均每年约13万元).

  3、想要在明年初更换一辆约25万元左右的轿车。

  4、定期存款利率太低,物价上涨太快,希望能合理安排资金,做一定的理财产品投资,确保资产保值增值。

  财务分析

  王先生目前处于家庭的稳定期,有一定定期存款以及4套自置房,无房屋按揭等还款压力,是一个“零负债”家庭(见附表一)。目前王先生家庭年收入约为27.8万元,支出约为27.4万元,基本实现收支平衡,家庭财务较为健康(见附表二)。但由于王太太将于明年退休,收入会有一定幅度降低,但是换新车的费用支出还会上升,加上孩子不小的一笔留学费,家庭净收入加上存款将所剩无几(见附表三)。鉴于王先生家庭资产大部分集中于不动产,流动性资产偏少,建议王先生首先应该考虑解决家庭资产流动性不足的问题,考虑出售部分固定资产,调整固定资产、流动资产比例,增加银行理财产品、基金等流动性资产,使家庭资产配置更为合理。



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