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单亲家庭女孩理财:每月定投基金3000元

http://money.591hx.com 2011年09月20日 18:20:22 华讯财经整理

  客户情况简介

  蔡女士,今年55岁,2010年刚刚从单位退休。由于是离异家庭,蔡女士目前一人居住在江苏老家,拥有一套房产价值120万元,另外存款50万元。蔡女士每月领取养老金1500元左右,生活较拮据。

  女儿小刘,今年25岁,在上海一家国企工作三年,年薪在13万元左右。由于每日工作清闲,加上对投资理财异常感兴趣,小刘非常想实现自己的“财 富梦”。目前,小刘手中有工作积蓄15万元,加上父亲已经 “赞助”的购房首付30万元,小刘希望能在3年内实现至少50%的高收益。平日消费并不多,除去每月1000元房租外,每月其他支出2000元左右。另 外,蔡女士和女儿均有社保,但是均无商业保险

  理财目标

  1、 现在小刘最大的焦虑是,如果3年内不准备买房,自己租房生活将花费租金总计在4-5万元左右,如何通过自己的投资理财,让目前的45万元迅速“生财”,以抵御房价在3年内的上涨预期?

  2、 打算在女儿成家之后卖掉老家的房产,希望老年生活有保障,且不加重女儿的负担。

  家庭财务分析

  蔡女士家庭中每年有退休收入18000元,能够基本满足自用需求。而女儿年收入有13万,每月日常支出3000元仅占到每月收入的27.7%,储蓄率还是较高的,这意味着有更多的节余可以作投资理财。

  考虑到这种情况,理财师建议:即使将来购房,每月支付房贷的同时也满足小刘投资理财的愿望,也是有这个保障和能力的。目前最大的问题是,如果3 年内不考虑买房,则希望自己的投资收益要高达50%以上以抵御房价在未来3年的上涨预期,如果这一问题得到解决,其他问题也能迎刃而解。


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