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准备结婚的青年理财:一份基金定投志长远

http://money.591hx.com 2011年09月20日 16:56:29 华讯财经整理

  ●男友:今年28岁。在广州一外企,税前年收入12万多元;公司交纳社保、医保、公积金等。

  ●本人:今年29岁。在广州一外企,税前年收入4.6万元;公司交纳社保、医保、公积金等。现两人公积金账户约2万多元,招行积极配置型基金8000元(已缩水到6000元),无银行存款。两家父母已退休,生活可自理。

  ●打算:2009年结婚、买房(供房首期打算借亲戚的);2010年怀孕生子。另外,我们喜欢唱K、旅游,希望保持每月一次唱K以及每几年一次的长途旅行。请问我们应如何理财过上舒适安稳的生活?---ChenLily

  ■财务诊断

  客户已近而立之年,且准备结婚买房,现阶段来看,金融资产储备明显不足。因此,严格控制家庭支出、尽快提高储蓄率显得尤为迫切。

  ■理财建议

  ●理财从此刻做起。客户目前无需负担父母和子女的费用,是经济负担最轻的时期,建议客户从现在做起,将年支出控制在8万(其中日常支出6万,唱K等娱乐支出1万,旅游支出1万),即未来一年将有6万元左右的结余,可为未来两年的结婚、买房和生孩子做好经济上的准备。为了保证储蓄率,可在每月发工资(奖金)后,先留足储蓄资金并划入另一个专门理财的账户,剩余资金再安排各项支出。

  ●节流更要开源。虽然通过节流计划,客户现阶段可以开始积累一点储蓄,但从明年起开始要负担月供和子女养育费用,因此按目前收入水平只能刚好维持收支平衡。

  因此,建议客户趁现在还年轻的时候,应该通过课外进修、考证等方式不断提高自身的职场竞争力,争取家庭收入能够更上一个台阶。由于未来的10年将是客户家庭经济负担最重的时期,同时也是自身职业发展的黄金岁月,因此,开源和节流都是保证家庭财务稳健不可或缺的要素。

  ●一份定投志长远。基金定期定投是最佳的长期投资工具,建议客户可选择2-3只指数基金或偏股型基金,每月定投1000-2000元,长期坚持,不要受市场短期波动影响而中止计划;且资金专项用于子女教育和退休养老。

  ●两份保单控风险。根据客户目前的状况,建议客户为自己(婚后则同时为先生)购买一份定期寿险和人生意外险。定期寿险大概为年缴1500元(20年) 保额10万,人生意外险大概为100元/年保10万元当年的意外身故和6000元的意外医疗。购买该两份保单,客户可轻松负担,同时又能锁定较大的风险 (特别是客户喜欢旅游),体现客户的家庭责任感。



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