您所在位置: 华讯首页理财频道理财风向标>  正文

退休后高收入人群理财:注意资产流动性

http://money.591hx.com 2011年09月20日 15:31:17 《华西都市报》

     王先生家庭年收入约为27.8万元儿子留学加拿大,每年花13万元拥有四套房子,三套用于出租

  基本情况

  王先生今年55岁,在一家国有企业担任管理职位,月收入约10000元,年终奖约2万元;太太每月收入7000元,但将于明年初退休,预计退休后退休金为2000元左右;两人单位均购买了五险一金。儿子目前在加拿大留学,由于成绩较为优异,取得了一定奖学金,目前每年生活费以及学费大约为2万加元(约13万人民币)。

  目前王先生资产构成为定期存款30万元,活期约5万元。此外,在2003——2006年房价较低的时候购入四套房子,均为全款付清。目前自住一套,估计价格为100万左右,三套出租,租金每套约1500元,目前每套市价约60万元。有一辆家庭用凯越轿车,已使用9年,目前二手车价格大约在4万左右。

  夫妻两人每月开支约在7000元左右,每年旅行费用大约3万元;双方父母均健在,有一定退休工资,但每月向每位老人补助500元,加上过年过节礼品等,年支出约为3万元左右。

  理财需求

  1、王太太即将退休,王先生也将在5年后退休,夫妻两人想准备较多退休金,尽量使退休后生活维持高质量不变。

  2、儿子目前读大四,有在加拿大继续读研究生的打算,希望为儿子准备约40万人民币的留学经费(平均每年约13万元)。

  3、想要在明年初更换一辆约25万元左右的轿车。

  4、定期存款利率太低,物价上涨太快,希望能合理安排资金,做一定的理财产品投资,确保资产保值增值。

  财务分析

  王先生目前处于家庭的稳定期,有一定定期存款以及4套自置房,无房屋按揭等还款压力,是一个“零负债”家庭(见附表一)。目前王先生家庭年收入约为27.8万元,支出约为27.4万元,基本实现收支平衡,家庭财务较为健康(见附表二)。但由于王太太将于明年退休,收入会有一定幅度降低,但是换新车的费用支出还会上升,加上孩子不小的一笔留学费,家庭净收入加上存款将所剩无几(见附表三)。鉴于王先生家庭资产大部分集中于不动产,流动性资产偏少,建议王先生首先应该考虑解决家庭资产流动性不足的问题,考虑出售部分固定资产,调整固定资产、流动资产比例,增加银行理财产品、基金等流动性资产,使家庭资产配置更为合理。

巧用理财品助你跑赢通胀
而立之年外企单身男理财支招
会花钱才会理财 金融女钱不存银行
12星座另类理财(9.18-9.24)
单收入家庭理财资产配置要点
“长短结合” 提升理财幸福指数
黄金理财“比拼”QDII各有千秋 银行渠道“成本”低
拒当理财傻子!掌握穷变富的12条原则
职场白领理财之道


12

股票软件   黄金价格走势图   股票推荐   模拟炒股   炒股软件   行情中心   大盘分析   大盘指数   大盘   股票入门   千股千评   股票知识  
关于华讯   |   股民心理研究   |   网站导航  |   产品中心   |   上市公司研究   |   法律声明   |   合作伙伴   |   广告合作   |   联系我们
华讯财经所载文章、数据仅供参考,使用前请务必仔细阅读免责声明,风险自负。
提示:华讯财经不作任何“加入会员、承诺收益、利润分成”以及其他非法操作方式进行非法的理财服务。详情点击 
证券投资咨询业务资格证  中国证券业协会会员  视听节目制作许可证  增值电信业务经营许可证  上市公司价值研究  中国股民心理研究基地
大连华讯投资咨询有限公司网站 辽ICP备09028864号   
网站客户服务电话:4006996188 E-mail:market@591hx.com