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中等家庭理财:投基金积累教育金

http://money.591hx.com 2011年09月06日 18:05:31 华讯财经整理

  个人档案:高女士今年32岁,是本市一家外企的会计,其丈夫林先生在市内一家大型国企工作,夫妻二人月总收入5000元左右,有一个2岁的孩子。

收支情况:高女士一家每月支出大约为3000元,目前银行存款5万元。三年前已购买住房,并且还清全部房贷。夫妻双方单位均有社保,并有住房公积金等相关福利。

  理财建议:本市建行个人理财中心的理财师帮高女士一家进行了目标梳理:一是为孩子积累教育资金;二是提高资产积累能力;三是完善家庭保障,并为他们提出如下理财建议:

  一、基金定投有效累积小孩未来教育金。按照目前和未来的教育支出估算,高女士的孩子完成幼儿园到大学毕业的教育支出,大约需要20万至30万元。建议 她选取一只波动性较大的股票基金做定期定额投资,按照8%的年收益,每月定投800元左右,连续定投16年基本可以完成孩子教育金的积累。

  二、提升家庭资产积累能力。考虑到他们一家风险偏好比较低,建议取出双方的住房公积金适当投资收益相对稳定的理财产品,如债券型基金、保险理财产品等。另外,5万元存款可根据风险偏好做一定比例的投资,不过要注意保持家庭资金的流动性。

  三、购买额外的保险。虽然高女士夫妇均有较为完善的社会基本保险,但这对于年轻的、家庭积累资产不多,同时已生育子女的家庭是不够的。建议高女士为夫妇二人购买定期寿险,保额为每人年收入的10倍左右。



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