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车险自律公约屡定屡破 行业内外共谋解决之道

http://money.591hx.com 2011年07月08日 14:03:39 上海证券报

  车险自律公约为何屡定屡破,保险公司和中介代理显然难辞其咎。而今年手续费违规升级之现象背后,带给我们更多的是对整个车险市场及中介行业生存现状的反思。

 

  “电销”时代之生存压力

  抢占市场份额、拼规模是财险公司对车险手续费违规竞争趋之若鹜的根本原因。今年这一现象之所以一触即发,除市场竞争主体与日增多外,与电话车险的井喷(以下简称“电销”)不无关系。

  目前,已有12家财险公司斩获了电销牌照,相对传统投保渠道,约有15%价格优惠的电销自然渐受车主欢迎。受累于今年新车销售下滑,车险增量业务较少,但来自电销渠道的车险保费却仍然保持着一定的增速。这意味着,没有电销牌照的财险公司,今年以来“少米下锅”。

  这也就不难理解,为何今年在手续费违规上率先“挑头”的是那些中小财险公司(包括新成立的公司)。一家财险公司负责人坦言,长期以来,中小财险公司基本都靠车险业务作为保费的支柱,然而新增车险业务的大幅减少,加上电销的强势增长,今年沪上中小财险公司的车险保费收入普遍遭遇“滑铁卢”。

  即便预料到会被同业举报、监管指责,多家中小财险公司依旧选择了铤而走险。“我们没有电销牌照,主要渠道就是中介代理。电销有15%的价格优惠,在此基础上太保、平安的电销又有一个车型调整系数,即相关车型还有0.9%至1.1%的优惠。中介代理跟我们反映,如果要吸引车主投保,就必须要跟电销保持相差不多的优惠水平,这意味着财险公司支付给中介的手续费也要相应增加。”一家中小财险公司相关负责人感慨道,“违规乃压力所迫,实属无奈之举。”

  手续费差异化之可行度

  面对手续费的乱象,除加强监督之外,如何既要保持业务健康增长、又要确保手续费有序竞争,亦是摆在监管面前的一道问题。

  据记者了解,沪上十多家中小财险公司曾联名提议修改手续费“一刀切”的自律规定,而采取差异化的手续费自律,即在“15%(商业险)+4%(交强险)”的基础上,允许中小公司的手续费上浮两到三个百分点左右。“上海周边多个地区都在实行差异化的手续费自律,这样能确保中小公司拥有一定的竞争优势,有助于维护车险市场的竞争秩序。”一家财险公司上海分公司负责人如是认为。

  然而,中小财险公司的提议却遭到了大型财险公司的异议。“据说,下周召开的财险公司高管协调会议上,监管部门将会就此提议正式征求意见。另外,还会重申自律公约的重要性,警示各公司履行自律承诺。”

  事实上,目前上海车险市场“小公司比大公司多两三个百分点”的手续费现状,无意间也透露出市场对差异化手续费自律的认可态度。

  然而,手续费实行差异化,能否从根本上治愈手续费乱象之顽疾,值得深思。如果保险公司不彻底改变“规模为王、保费为王”的短期经营理念,任何“取巧”、“折中”的方法终究只是治标不治本的“止痛药”。



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