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“月光蜗牛族”为孩子上大学筹资金

http://money.591hx.com 2011年06月27日 08:44:52 南国早报

  高考刚刚结束,中考即将来临。对于南宁众多的学生家长来说,孩子上高中的经济压力尚可承受,但孩子的大学生涯则需要储备更多的资金。为此,本报记者特别找到一个普通初三学生的家庭,请来自交通银行兴业银行招商银行的三位理财专家,给这个家庭出出主意,在三年的时间里筹集够孩子上大学所需的资金。

  

基本情况:

  夫妻都有工作,其中妻子姓韦,为幼儿园老师,月收入约为2000元;丈夫姓王,为某区直单位工作人员,月收入为3000元;儿子为初三学生,今年9月进入高中。目前手头上有两套房子,一套自住,有贷款未还清,每月还款1200多元;一套在望州南路金桂花园,三房,出租,价格为1800元/月。每月扣除电话费、水电费、物业费、煤气费等各种费用后,尚余2000~3000元,还要经常探望父母,基本上每月都花光,没有结余。此外,最近单位正在建房,为了买房,家庭积蓄在交完房款后没有存款,目前尚有15年公积金贷款,每月约为1200多元。夫妇二人没有购买商业保险,没有记账习惯,喜欢有多少钱就花多少钱。

  认真记账

  分散投资

  假设目前上大学每年费用是2万元,按5%的通涨率计算,3年后要准备的4年大学费用经过测算大概为92610元。

  因为王先生没有其他资产可以用于投资,所以只能从收入中作理财计划。建议客户从今认真做好记账工作,3年内暂时减少弹性支出。如果只考虑小孩的4年大学教育计划,还是得从家庭收入来做文章。

  目前王先生一家每月总收入为6800元,每个月最好能省出3000元来理财,才可比较从容地面对孩子未来发展的需要。这3000元资金还要掰开成两个部分。其中,每月用2200元选择指数基金作为基金定投,如果年均收益按10%计算,3年后大概有92048元,基本够大学费用了。另外800元通过零存整取的方式存进银行,凑够整数后用于分红型期缴产品的投资,每年就可以有9600元用于投资分红保险。待孩子大学毕业出来工作时,就可以获得一笔资金作为职业生涯的启动金了。



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