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慎对高息投资!莫为银行理财产品诱惑

http://money.591hx.com 2011年06月20日 09:57:15 华讯财经

  “我行20日起发行多款理财产品,有14天/21天/30天/60天等多种期限,预期年化收益从4.8%到5.3%,如有需要请联系预约。”这个双休日,记者受到多家银行类似的理财产品短信息的“狂轰滥炸”。

  前两年一度饱受诟病的银行理财产品,近期突然火了起来。最短的理财产品只有7天,许多理财产品都赶在假期前发行。“银行间公开市场、票据市场、债券市场黄金交易市场在假期都休市,不知道这种理财产品投向哪里,理的什么财?”人民银行一位专业人士对近期爆发性增长的理财产品颇为不解。

  据统计,2011年前5个月发行个人理财产品多达7525款,平均每月发行数超过1500款,远远超过去年的月均1000款。在数量增加的同时,收益率也节节攀高。4—5月,期限在1年之内的理财产品,预期年收益率达到5%的还很稀缺,而进入6月份,年收益率超过5%的比比皆是。

  从省内多家银行反馈的情况看,今年储蓄增长乏力而理财产品销售火爆。“我们今年前5个月卖的理财产品超过了100个亿,而同期的储蓄相比去年却是负增长。”南京一家大银行的零售部负责人告诉记者。统计显示,今年以来,股份制银行在我省销售的理财产品近4000亿元,是去年同期销量的10倍。而今年以来,我省银行系统的人民币存款累计增量也就3000多亿——理财产品,已成为信贷和资金双紧条件下吸纳社会资金的主要管道。

  记者采访中发现,理财产品也成为银行锁定存款的主要手段。比如,银行最近集中发行短期理财产品,6月24日发一个7天的产品,30日晚上到期。客户转不走,自然就沉淀下来,帮助银行完成上半年存款。年化收益率5%,好像很高,但毕竟只有几天时间,实际收益不会有多少,到期以后却全成了活期存款,多存个几天就扯平,银行还是赚钱的,还规避了“高息揽存”的监管风险,所以,一到季末、半年末等关键时点上,售卖理财产品就成了银行抢存款的主要手段。

  “现在,年化收益率超过5%的比比皆是,对照5.5%的CPI,买理财产品似乎大大对冲了银行存款的负利率,这是理财产品热销的一个主要原因。”省中行私人银行部一位理财经理如是解释。另一原因,则与股市的持续低迷有关。华泰证券的一位基金经理认为,银行理财产品的总规模从几年前的5000亿元左右激增到现在的6—7万亿元,而基金业管理的资产规模也就2万多亿元,理财产品的规模已远远把基金甩在身后,这意味着,理财产品成为近两年楼市和股市撤退资金的主要栖息地。

  在通胀压力增大、楼市和股市获利渠道较窄时,理财产品提供相对较高的收益,这让许多人乐此不疲。然而,理财产品火爆的背后并非没有风险。往前追溯,不少投资者对2008年发行的一批银行理财产品至今还心存阴影。省银行业协会丛永官说,现在的理财产品以稳健型为主,但投资对象日益复杂,有些理财师为了取得更多的劳务回报,在推销理财产品时对潜在的风险闭口不谈,误导投资人。“从过去经验看,每一轮热销之后,都会有较高的投诉和纠纷出现。”

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