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理财案例:毕业生如何5年攒够60万首付

http://money.591hx.com 2011年05月11日 09:00:23 广州日报我要分享

开源为主蓝筹股为辅

  国际金融理财师布卓君

  现状

  八零后女生小Q今年24岁,参加工作不到两年,目前每月收入3000元,开销方面房租1800元,每月淘宝消费200元,伙食开支500元,交通50元,服装、通讯和杂物类开支200~300元,所以目前小Q仅能每月存余200~300元。即使经常回家蹭吃蹭喝,一年多以来,卡里也只有不到6000元的结余。心里很是担心。

  目前,小Q刚刚跳槽到新的公司,工资即将达到税后5000元上下,此外有12%的公积金与每月330元的住房补贴。她希望通过自己的努力在5年内在广州市中心购得一套属于自己的一居室,现在在为首付努力。

  每月结余可以按比例投入基金股市。最初可以选择大部分钱投入基金方面,随着投资经验增加,可以逐渐增加股市方面的投入。尽量选择市盈率9倍以下,净资产回报率15%以上的蓝筹股。维持现有生活水平,增加投资,买入优质蓝筹股和基金。不要贪婪,注意风险,6%年回报应该不难达成。

  此外一定要配置保险,抵御大额医疗开支风险,确保不会因意外影响买房大计。

  条件:60万+月供

  以广州市中心二手房均价2.5万/平方米左右为例,50平方米一居室约125万。乐观估计假设房价涨幅与通胀相近约5%。同一套房子5年后约值152万,即首付3成需46万,贷款106万。需注意,各类税费和中介费等交易成本,以及入住前必须准备的装修和家具费用,共约占房价的10%。

  若要达成买房目标,申请到贷款也是必要条件之一。按照小Q的目标,5年后首付3成后,还需贷106万才能买房。目前商业5年期以上贷款年利率是6.8%,如106万贷25年,每年的等额还款额就是8.9万元。按照银行惯例,贷款人每期还款额不能高于当期收入的一半。

  建议规划

  开源为主

  要达成买房目标,小Q关键是要增加工作收入。假设5年间小Q从股市上做到年回报10%,就算把5年的工资收入全搭进去,也只有37万左右,明显离60.7万还差一大截。况且一位没经验的投资者去追求10%的年回报非常不现实,且风险极高。因此应关注工资增长率。经详细计算,小Q必须要连续5年把自己的收入每年提高40%,才可以达成买房目标。



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