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年薪10万外企白领告别穷忙族的秘籍

http://money.591hx.com 2011年02月25日 09:50:21 华讯财经我要推荐此文给好友

  理财案例

  陈凯28岁,现在一家外企工作,6年前刚毕业时年薪3万~4万元,如今年薪已达10万元,四金一险齐全。尽管收入不低,但陈凯仍是一名“穷忙族”。

  3年前,陈凯贷款8万多元买了辆车,每月还贷2000多元,仍需还款6个月,现每月养车1000多元。2009年,刘凯又在父母资助下,贷款30万元买了一套房,需15年还清,月供2000多元。由于新房未交付,目前陈凯每月房租需1000元。女朋友年收入5万多元,只有基本保险

  现在陈凯每月开销约7000多元,无暇进行炒股等投资,每月结余的1000~2000元工资都放在工资卡里存活期。由于开销大,加上不懂理财,6年下来,他的现金积蓄不到5万元。

  理财目标:

  装修10万+结婚15万

  1.筹划年底前装修新房,花费10万元。

  2.筹划一年后与女朋友结婚,预计花费15万元。

  3.婚后合理理财

  财务诊断:

  支出太多理财不合理

  1.陈凯6年来积蓄仅5万元,原因主要是支出太多,因此“节流”成为首要的工作,包括降低日常消费开支、降低居住环境等。

  2.目前5万元积蓄都放在银行存活期,其实应在银行办理一些短期理财产品,提高收益;同时可办理“定活互转”业务,在享受活期便利的同时得到定期收益。

  理财规划:

  定投养成储蓄习惯

  1.装修新房费用10万元。可将目前房贷期限从15年延长为30年,月供将从2000元降为1500元,每月供款将降低500元;并暂时降低居住环境,从两居室改为一居室,可省下租金500元;减少信用卡刷卡消费的次数,从生活费中每月省下500元;女友每月从生活费从省下2000元;原有积蓄5万元加上半年的结余0.8万元,合计5.8万元。

  如此下来,四项合计共能筹到7.9万元,还差2.1万元,可通过银行申请装修贷款,凑齐10万元的款项。

  2.刘凯与女朋友筹划1年后结婚,预计需要15万元。目前刘凯与女朋友的年收入之和为15万元,年结余不足2万元,所有的积蓄全部用在装修新房上,想在1年内凑够15万元的结婚款看来不太现实,需要两家人共同努力才能达成。

  3. 婚后如何合理理财。针对刘凯的现状,婚后应进行合理的储蓄,利用“基金定投”的方式既能养成储蓄的习惯,又可学会投资方法;另外,多利用银行的理财功能,如“定活互转”等功能达到灵活理财的目的;能过学会长期规划来慢慢累计财富,如筹集小孩教育金、自己的养老金等。




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