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月入七千的白领家庭:靠基金定投两年后买10万元汽车

http://money.591hx.com  2011年01月27日 11:03:05  华讯财经整理  我要推荐此文给好友
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  基本信息

  家住长沙23岁的胡小姐在媒体担任编导工作,月薪3000元,老公在国企,月薪4000元,双方都有三险一金。有60平方米的小户型一套,每月除去住房公积金外,还需还贷1000元左右。目前家庭共有3万存款,每月定投1000元基金,无其他投资。家庭月支出3000元左右(包括房贷1000元)。

  定投目标

  计划两年内要孩子,同时想购买一辆10万的汽车

  定投规划

  虽然每月有房贷的压力,也算是一房奴。不过鉴于胡小姐老公没有失业之忧。因此,胡小姐家的情况还是比较乐观的,进行规划的空间较大。

  购车规划:胡小姐打算两年后买一车方便全家出行,属于正常的理财目标,通过适当的规划可以很好地实现首付款和相关税费的筹集。两年后,胡小姐家庭需要一次性拿出40000元的现金购买汽车,建议胡小姐家庭现在从其活期储蓄当中拿出6000元作为启动资金,其他部分采用定期定投的方式进行积累,每月固定投入1324.96元,即可积累完整,此项金额从其每月收入中进行支取,可以考虑投资于指数型基金和平衡型基金当中。贷款金额的偿还,从第三年到第八年期间,胡小姐家庭需要每月偿还1320.99元,从其每月收益中进行支取。

  教育金:两年后由于有了孩子,需要及早地为其进行教育规划,储备高等教育金。假设将来孩子上大学时,大学四年需要20万元的费用,教育金账户的投资收益率为5%,则胡小姐家庭每月需要投入486.58元即可,可以考虑投资到债券型基金和混合型基金当中。如果将来孩子需要继续读研究生,可以适当提取现在每月投入1000元的指数型基金当中的金额。

  基金投资:胡小姐的结余中,只有1000元用来进行定投,额度明显偏低,投资资产所占的比重较低,不能很好地“用钱赚钱”。目前状况下,胡小姐家庭负债较轻,偿债能力较强,能很好地应对债务风险。投资规划是整个理财规划最重心的规划。胡小姐家庭的月投资额较低,需要进行下面两方面的调整:第一,加大现有每月1000元的投入,每月增加1000元的投入;第二,为了进行资产配置,降低整体投资的风险,再投入800元到债券型基金或货币型基金当中,与子女教育规划账户当中的金额进行合并投资,增加基础投资额,提高收益的同时,降低整体投资组合的风险。

   
 
 
 
 
理财资讯
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