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理财规划须清醒 债券股票基金三者要有效组合

http://money.591hx.com  2011年01月19日 15:24:06  中国新闻网  我要推荐此文给好友
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  生耕致富表面上没有说出致富的方法,更未曾设计高端的交易方式、华丽的投资组合,却道出了一个真理,致富永远摆脱不了日积月累,摆脱不了勤奋工作,摆脱不了朴实节约,更摆脱不了辛勤耕耘。整个过程来自科学理性地对待财富、关注财富、管理财富、实现财富。

  在实践中,无论推崇哪种观念,信奉哪位圣贤,都必须从一点一滴做起,踏踏实实积累,来不得半点投机取巧,更不能虚夸和浮躁。抱有“人无横财不富,马无夜草不肥”的思想必然一事无成。只要按照财富运行规律,从小做起,从现在做起,每一分钱的积累,每一个铜板的节省,都能产生裂变,诱发一场“龙卷风”。

  耕耘需要环境 保险带来升平

  老子曰“祸兮福所倚,福兮祸所伏。”这句话也道出了现代保险业存在的必然性和必要性。撇开老子充满哲理的概括,市井语言这样描述人生旅途“天有不测风云,人有旦夕祸福。”

  面对越来越快的现代生活节奏和由之带来的压力,如何在致富的道路上轻装前进,最简单的办法就是借助保险,以少量投入解除后顾之忧。有了保险,给人们带来困扰的灾难、意外虽然没有减少,但个别风险被一一化解。在保险的保障下,财产出现损失可以得到有效的经济补偿;人身发生事故,于伤者可得到资金支持,于亡者虽然无法抚平眷属的心灵创伤,即时赔付总能带来些许安慰,帮助他们度过难关。这便是保险在投资理财中的巨大作用。

  在构筑个人财富平台是,投资和积累可以带来收益,而保险往往需要支出。虽然前两者能给投资者带来收益,但是却无法化解现有资产和未来收益的风险。因此,可以将保险和投资、积累三者的关系看作是一个平面的三个支点,缺一不可。

  债券、股票、基金 三者要有效组合

  构成个人财富平台的三个点为积累、投资、保险。其中积累指保障本金安全、获得利息受益,典型代表是债券。积累、投资、保险三者之间充满辩证关系。以债券为代表的积累可以奠定财富基础,以股票为核心的投资行为可以加速支付步伐,而保险则提供了一道屏障,解除了投资者的后顾之忧。缺少任何一个,都无法构成财富平台。非但如此,任何缺失都可能成为生耕致富过程中的短板,诱使其他两个倒下。

  同时证券品种,股票和债券的最大区别在于收益的预期性和风险程度不同。由于蕴含着巨大的潜在收益,无论在个人、机构还是基金管理公司的资产组合中,股票,尤其是普通股,始终占据着非常重要的位置。股票的长期收益率不但高于投资固定收益品种的收益率,还高于通货膨胀速度。购买股票成为既猎获财富,又抵制通胀的重要投资手段。但是,由于收益性质和潜在风险等原因,在个人资产平台的三个支点中,股票最不稳定。以股票作为投资工具,首先具有一定程度的风险,其次,股票只是凭证,并没有承诺一定赚钱。

  而作为由专业团队管理的基金则是一种利益共享、风险共担的投资方式。由发起人公开发行募集,然后将加入份额集中起来交给托管人,再由专业人员管理、运作,从事股票、债券投资。在构筑个人财富平台市,一个起到保证本金完整,获取固定收益的作用,另一个扮演者追求更大财富的角色。在某种程度上,基金是这两种投资工具功能的放大和延伸。使用得当,足以撑起个人财富平台的两个点,既兼顾收益,又谋求发展,使用不当,难免画蛇添足。

   
 
 
 
 
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