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投资四禁忌的金融处方 看看你为什么总是越投越亏

http://money.591hx.com  2011年01月17日 08:10:10  扬子晚报  我要推荐此文给好友
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投资四禁忌的金融处方 看看你为什么总是越投越亏

  投资禁忌1 :过于高估自己

  在投资前要找个持不同意见的人

  【行为症状】:研究人员通常会问开车人一个问题:“你认为自己的开车水平是高于平均水平还是低于平均水平?”每次问这个问题,90%的受访男性都回答“我开车的水平高于平均水平”。

  【把脉判断】:过于高估自己、狂妄自大最容易让人犯的错误就是过度乐观和过度自信,同时出现“控制幻觉”和“知识幻觉”,意思即:我自以为能够控制无法控制的局面,或拥有足够的知识来做出正确的决策,而事实并非如此。上述两种幻觉发生在资本市场时,投资者只看到以往一连串的投资佳绩,难免会认为自己日后也能准确预测市况,当资本市场处于牛市时这种危险更大——人们容易认为个人的金融投资能力高于平均水平,而且一般来说,投资者容易忘记亏损的经历,而牢记获利的情况,这也是导致自我高估的一个原因。

  【金融处方】:建议这种过于自信的投资者在每次投资前,要制定一个严谨的投资程序,避免高估自己的能力。其中,第一步是只投资自己熟悉的领域,然后进行基本的分析,要着眼于未来的预期收入,而不是以往的业绩;第二步是搜集与个人意见相悖的资料,并与持相反观点的人讨论一下自己的投资计划;第三步:谨记“止损出仓”是防止“拒绝承认错误”或“过早套利”的良方。

  投资禁忌2 :偏爱即得利益

  容易让人看低未来收益的价值

  【行为症状】:行为金融学调查中常会说到关于“选择”的问题,即要么立刻拿到100元钱,要么现在先不要,而一年后可能拿到多过100元但并不确定的收益,大多数人的选择往往会是前者。这就像“火鸡效应”——每天早上起来,都有人给火鸡喂食,经过一段时间,火鸡认为生活再好不过了,一切都会按着既定模式延续下去不会改变,这便产生了“信息的幻觉”,由此又产生了一个更坏的幻觉——“控制幻觉”,认为自己能控制未来,但实际上未来是不可控的——感恩节当天人们吃掉了火鸡。

  【把脉判断】:“火鸡效应”与人们的投资心理一样——总是偏爱最快速、最保险的获利或唾手可得的好处。就像人们虽然知道尽早储蓄能产生巨大的复合利率效应,但在保障日后生活方面,投资者仍会延迟行动——因为人们往往感觉相比于将来拥有无忧无虑的退休生活,现在的牺牲似乎无法忍受,往往做出“目光短浅”的选择,这是人的本性之一。

  【金融处方】:这种对即时可得利益的偏好,容易让人们看低未来收益的价值,看轻日后可享受利益的重要意义,这种心态不利于保障日后的生活。未来以及未来的所有信息是不可能完全控制的,如果对一项投资深入了解,且收益符合预期同时很安全,比如养老保险,就是典型的该及早并长期持有的投资选择之一。另外不要把“鸡蛋”放一个“篮子”里。

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