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四招让卡族免遭银行“宰”

http://money.591hx.com  2010年12月23日 16:40:23  理财周报  我要推荐此文给好友
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  “上个月这张卡刷了近1万,不过迟缴了2天,隔个月收到账单,就要多付100多块。”余晓恺自从办了信用卡,就彻底变成银行最乐见的“肥羊”,他给银行白送钱的事层出不穷。“还有这张建行信用卡”,他对理财周报记者说,办的时候贪图礼品,业务员也说不激活不收费,“现在又变成一年后收年费”。

  办理“睡眠卡”真的没有损失么?迟还款,到底怎么计算利息?要想避免像晓恺一样白给银行打工当“冤大头”,就要弄清楚银行收取信用卡迟缴费用的内容,了解“滞纳金”及“循环利息”和其衍生的问题,才能避免金钱损失,也不会在银行个人信用系统留下不良记录。

  1.“睡眠卡”会产生年费吗?

  ——9月1日后才免收

  “银行对于今年9月1日后办理的睡眠卡客户将不再收取任何费用。”这是来自银监会的承诺。7月,银监会正式下发通知规定:“持卡人激活信用卡前,银行业金融机构不得扣收任何费用。”然而,像晓恺一样在9月1日前已经办理信用卡的客户“命运”又是如何呢?

  截至2009年8月25日,理财周报记者就睡眠卡年费问题询问了各大信用卡发卡银行的工作人员,大部分银行仍然对未激活的信用卡收取年费。

  据统计,中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、招商银行和中信银行共7家银行,在卡户不激活信用卡的一年后开始收取年费。与此相反,广东发展银行、兴业银行和上海浦东发展银行3家银行的信用卡不激活不产生年费。

  咨询过程中,目前仍对睡眠卡实施收费的建行信用卡中心工作人员告诉记者,对此前收取的款项,银行将不予退还。

  除了50元至100元不等的年费,“睡眠卡”持卡人需要因此支付的还包括因欠款产生的滞纳金和循环利息;产生滞纳金的同时也意味着持卡人的个人信用记录将因此记上一笔;如果滞纳金月复一月地产生、一次次影响个人信用,严重的可能对持卡人日后向银行贷款构成威胁。

  2.逾期还款,要交什么费用?

  大多数银行在账单日后都会给予卡户20天或25天的免息期作为缓冲,而像晓恺这样的马大哈,在免息期后才还款,那就是逾期还款了。付出的代价有两个:滞纳金和循环利息。

  从免息期完的第一天,也就是逾期的开始,“循环利息”这个可怕的利滚利魔轮就开始转动起来。目前,大部分银行采取从记账日起每日0.05%的计息;第二个月欠款产生的利息会作为本金的一部分继续产生利息。举例而言,晓恺逾期还款1万元,一个月后飘然而至的账单上就要多出一笔费用,日息0.05%,逾期1天就要多缴钱。 还是以晓恺的账单为例:

  晓恺的账单日为每月18日,到期还款日为每月7日,6月18日银行邮寄的账单包括了他从5月19日至6月18日间的交易,消费金额10000元,首笔交易产生于6月15日“应还金额”为10000元,“最低还款额”为1000元。

  第二笔费用“滞纳金”的产生,则来自于没有还全最低还款额,银行对最低还款额未还齐部分将按5%收取滞纳金,同时影响个人征信记录。滞纳金一般在5元——30元不等,但是,如果持卡人对账单上出现的滞纳金无动于衷不予还款,下个月这笔滞纳金也将计入欠款金额的一部分计算利息。

  3.信用卡对账单和实际交易情况不符怎么办?

  要守住钱,首先就要保证它不流失。利用银行对账单可以核对自己的银行账务,一旦发现和自己的交易内容不相符,应立即和发卡银行联系。需要查账的卡户,应于收到账单后15天内通过银行客户服务中心进行查询。如果是由于银行方面原因造成,银行将会冲正账务。

  4.临时提高额度到期后,透支额超过正常额度怎么办?

  对于超限费,大部分持卡人还比较陌生,然而对于需要临时提高信用额度的持卡人来说,这也是一笔需要警惕的罚款。长假后往往是超限费产生的高发期。节日前持卡人为了方便出游时刷卡消费,而申请临时调高信用额度。

  但是,一旦临时额度到期,信用卡透支额仍然超过正常额度的话,就属于超限了,银行会对超限部分收取5%的超限费。

   
 
 
 
 
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