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收益20%的秘密:靠遵守纪律“傻傻”也能赚

http://money.591hx.com  2010年10月29日 08:48:10  华讯财经  我要推荐此文给好友
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  导读:每一位成功投资者都把“纪律”两个字挂在嘴边,他们的成功都是严格遵循纪律的结果。投资纪律没有程式,但以下的三条纪律适用于绝大部分的投资者。那就是:资产配置、善于止损、帷幄定投。

  面对不可预知的投资市场,是进还是退,是守还是攻?投资者难下决策。事实上,世界上本来就没有只赚不亏的投资理论,世界上也没有只对不错的投资预测。那么在投资理财的过程中,是否有法则可以遵循?答案是肯定的,那就是投资纪律。

  钢铁纪律书写投资传奇

  2006年被美国《纽约时报》评为全球十大顶尖基金经理人的约翰·内夫,有两条投资成功的秘诀:纪律和耐心。他的纪律便是自己所制定的7条严格的选股标准,选择购买一段时期股价极低、表现极差的股票,而在股价过高、走势太强时准确无误地果断抛出。同时,一旦认定具有投资价值的潜力股,就一直耐心等下去。

  事实上,纪律并非“大师”们的专利。美国麦芒镇女士的故事已经随着《时代周刊》的宣传而名声大播。来自麦芒镇的16位中年女士组成的投资联谊会,在十多年的时间内,年均回报率达到了23.4%,远超过了同期道琼斯指数的回报。麦芒镇女士们也同样把她们的成功归功于“纪律”——定期每月投资、红利再投资、购入有增长潜力的公司、不因暂时的不利消息而卖出股票等等。

  广泛适用的三大投资纪律

  说到这里,你也许会产生这样的疑惑。似乎每一位成功投资者都把“纪律”两个字挂在嘴边,他们的成功都是严格遵循纪律的结果。可是投资纪律到底是什么?或许一千名投资者会有一千零一种答案,毕竟投资是一门极富有个性化的“学科”。但是,无论怎样,以下的三条纪律适用于绝大部分的投资者。那就是:资产配置、善于止损、帷幄定投。

  坚持资产配置,是第一大纪律。不同的投资产品由于其自身的特性,在不同的经济周期中都有着非常不同的表现。并不否认,单一的投资产品具备为我们带来财富快速增长的可能。比如单边向上的牛市行情,比如一路走高的房地产市场,这些产品都曾经为我们带来过丰厚的收益回报。但是与之相对应的是,单一投资所集聚的风险也同比例增加,同时其单一性所带来的缺陷也逐渐显露。对于大部分希望通过投资实现自己理财目标的投资者来说,实现财富的平稳增长才是他们的根本目的。而资产配置的作用就在于,通过分散投资,将自己的资金分布在不同的领域、包括地域,让不同投资产品各自的缺陷相互弥补,保障整个投资组合的安全。而一个不争的事实是,如果以较长的时期来看,以平均收益率获得的复合增长带来的财富增值,并不一定低于大起大落的最终收获。

  很重要的一点还在于,资产配置的形成,有利于我们培养更加良好的投资心态,克服投资中的贪婪与恐惧,这一点是任何一种成功的投资都不可或缺的。

  第二大纪律是善于止损。索罗斯说过,投资本身没有风险,失控的投资才有风险。对于在投资市场跌打滚爬的人来说,止损都是一个相当重要的纪律,特别是在证券市场这样跌宕起伏波动较大的市场中,这一点就更加显得不可或缺了。止损最大的好处是可以把亏损限制在一定限度内,从而可以有效地保存资金实力,以备来日再战。有时候,投资决定的失误往往是难免的,但如果你不及时地纠正这个错误,就会让自己遭遇致命的危险。

  定期定额投资是我们现在经常讲到的一项投资法则,它所适用的领域不仅包括开放式基金,个股、封闭式基金,甚至其它波动性较大的投资产品都可以使用定投的方式来平均投资成本,从而达到降低投资风险的作用。“帷幄定投”则是普遍适用的第三大纪律。老实说,定期定额并没有大学问,但是在投资的过程中,如何贯彻定投的思维还是大有讲究。定投并非机械地“买了不动”,依然需要投资者不定时的关心照料。尤其是在外部因素影响剧烈的情况下,定投计划更需要审时度势地进行适度调整。

  严格执行既定纪律

  所谓纪律,是投资者为自己所制定的法则。无论在低迷还是繁荣的市场上,遵守纪律都能够起到控制风险、把握收益的作用。资产配置从整体上把握了财富之旅的航线,使它不至于偏离既定的航线范围;止损的技术手段,即使遭遇了较大的波动和判断的失误,也能够及时地进行扭转,回复正常的轨道;定投则是一种长期性的操作策略,有利于抵挡财富道路上不测的风雨险阻。

  但是纪律的根本还在于严格的执行。翻看众位投资大家的传记与传奇,历数他们心中的投资纪律,你也会发现其实纪律并不难,难的是长期的坚持与贯彻。或许对于巴菲特来说,持币的痛苦远大于持股的痛苦,然而一旦认准的原则和纪律,便能够持之以恒地贯彻始终,这一点才是财富神话的根本,这也是他胜于常人之处。

  在很大程度上,投资更像是一次心理上的博弈,对于普通的投资者们来说,时时处处记住自己的纪律,严格地执行之,或许便是踏向成功的第一步。

  世界上还没有一种只赚不亏的投资理论,但是通过资产配置确实能够起到防止“一荣俱荣,一损俱损”的状况。

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