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拼命存钱就安稳?教你如何赚出“提前退休”钱

http://money.591hx.com  2010年10月28日 08:42:26  华讯财经  我要推荐此文给好友
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  导语:很多人都希望能够辛勤工作,然后提前退休,提前5年、10年甚至15年就开始享受美妙的时光。但是,能不能提早退休,关键还是由你自己储备的退休金是否足够来决定。

  拼命存钱就安稳?化解退休金储备五大矛盾妙法

  很多人都希望能够辛勤工作,然后提前退休,提前5年、10年甚至15年就开始享受美妙的时光。但是,能不能提早退休,关键还是由你自己储备的退休金是否足够来决定。

  根据国内一项“白领上班族退休规划”调查发现,约八成的人士希望能够提前退休。愿望是美好的,但想要实现却有些困难。因为大家在退休规划中,存在着五大矛盾,这些矛盾阻碍了人们实现提前退休梦想的步伐。

  希望提早退休却资金准备不足

  根据这项调查结果,超过八成上班族希望最迟55岁退休,却有将近四成人目前准备不足。此外,高达77%受访者认为,社会基本养老保险金对未来退休生活“只能起到很小部分或一点点帮助作用”。

  事实上,社会基本养老保险对一般普通上班族的退休金储备,还是有一定贡献。按照我国社保制度的目标,一般上班族在退休后大约可以从社保养老体系中获得50%左右的所得替代率,也就是说,如果你预估自己要存一笔大额退休金,那么这笔钱可为你注入约1/2的退休金所需,退休准备金的压力可以马上减轻一半。但是,你的准备到底还缺多少?仍得试算才知道,具体试算方法可见本刊总第349期《退休时能拿多少钱》。

  当然,这个大约50%的养老替代率并不是每个人都一样的。工作期间收入越高的人,未来所能获得的养老替代率越低,高收入者如果没有缴纳补充养老金,那么退休后所得可能只能达到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

  另一方面,如果希望提早退休,那么由于缴费年数减少了,那么社保养老部分的所得也会相应降低,因为现在社会基本养老保险里面考虑了“缴费年数”因子,多缴多得,少缴少得。

  名词解释:养老替代率

  养老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入

  依据世界银行理想的标准是70%,但我国目前的目标是力争做到54%。养老替代率越高,表明退休后可享有的生活品质越高。

  每月储蓄不够却向往优质退休生活

  此次调查还发现,近八成上班族每月储蓄金额在2000元以下,但却有7成的受访者希望退休后到世界各地旅行。这反映出,多数人都想享受优渥的退休生活,但如果你不事先储备充足的财力,就会尝到理想与现实差距太大的苦果。

  建议大家先计算出若在不同年龄提早退休,分别还有多少退休金缺口,然后根据缺口计算自己每月所需要储备的资金,选择一个可以达到的目标值。如果发现退休金缺口太高,只能考虑延后退休或者寻求现阶段能有更高收入。

  没有其他收入渠道却对投资不积极

  近八成上班族认为要靠自己准备退休金,却有超过四成不信任投资商品。这可能是因为近一年全球金融与经济环境动荡,造成大部分投资人面临亏损,但也反映出,现阶段上班族明知退休金不足,却又不敢投资的矛盾心态。

  需要提醒的是,准备退休金是长达二三十年的事,上班族最忌因短期投资失利,就中断投资计划,例如看到定期定额投资赔钱就不继续扣款,那等于是浪费在经济陷入谷底时摊低成本的好机会。

  建议大家在准备退休金时,要坚持长期投资,才能有足够的时间缓冲来抵挡市场景气的波动,追求长期年化报酬率4%~6%的目标。

   
 
 
 
 
 
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