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银行贷款基准利率 房贷基准利率 存贷款基准利率 贷款基准利率

http://money.591hx.com  2010年10月20日 09:43:15  华讯财经  我要推荐此文给好友
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  中国人民银行决定,自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整(见附表)。

  这是我国央行时隔3年后的首度加息。央行最近一次加息是在2007年12月,2007年为应对流动性过剩和通胀压力,央行曾先后6次上调存贷款基准利率。2008年9月份起,为应对国际金融危机,央行又开启了降息空间,5次下调贷款利率,4次下调存款利率。

  存贷款差别

  央行此次加息,除了一年期存贷款均上调25个基点,其余期限实行的是不对称加息,存款利率上调多,贷款利率上调少。其中5年期存款基准利率上调60个基点至4.20%,3年至5年(含)期贷款只上调20个基点至5.96%,5年期存贷款基准利率差由原来的2.16个百分点缩小至1.76个百分点。此外,公积金贷款基准利率及通知存款基准利率不在此次调整之列,仍照此前利率执行。

  存款方面,以10万元1年为例,加息前利息总额为2250元,加息后增加了250元。商业房贷方面,贷款100万元,期限20年,假定以等额本息方式还款,则基准利率条件下加息前每月支付本息合计7129.94元,享受七折优惠利率每月支付本息合计6143.38元;加息后两项分别为7245.31元、6217.98元,每月分别多支付115.37元、74.6元,利息总额分别多出27737.29元、17902.87元。

  不得不加息

  浙江工商大学金融学院副院长楼迎军教授表示,央行此次加息是不得已而为之。原来预计出现在七八月份的CPI峰值极有可能推迟到九十月份,国内面临极其严峻的通胀压力,主要原因包括人民币升值、资本流入比较严重、资产泡沫等。输入性的资产流入,影响到PPI、然后传导至CPI,通胀压力在加大,所以央行要提前控制通胀。

  他认为,央行采用不对称加息,有短期和中长期多重考虑,短期即抑制银行放贷冲动,收缩流动性,从而控制通胀,配合房地产调控,并扭转实际利率为负的现状。从中长期来看,银行息差收窄,有利于调节商业银行利率期限结构,使得资金更加合理配置,通过资金杠杆促进产业结构调整。从这个角度来看,央行加息也是刚刚闭幕的十七届五中全会精神的体现。

  附表:利率调整(2010年10月20日起执行)

  对股市影响不大

  1993年以来,央行一共12次上调基准利率,2005年3月17日之前的4次加息均造成A股短时期下跌,其后8次则股市上涨。第13次加息会给股市带来什么影响呢?

  国泰君安证券分析师夏永军认为,从时间点上看,本次加息超出了市场的预期,加之市场短期上涨过快,股市可能会有一些波动。尤其是中长期存贷款息差收窄,将压缩银行利润,房地产行业也将面临更为严峻的调控形势,短期内这两大权重板块会对市场形成拖累。但加息也反映出市场资金充裕,且加息幅度较小,从中长期来看,不会改变股市整体向上的格局。

  中信金通证券分析师钱向劲则认为,当前最大的基本面是房地产调控和人民币升值,前者会引导房产投资资金寻找新的泄洪口,后者则会吸引国际热钱更快流入。也就是说,市场的流动性将进一步加强,这会继续推高股市,这种情形和2007年非常相似。并且,期待已久的加息终于尘埃落定,各方对于宏观调控进一步收紧的担忧暂时得以降温,在货币政策实际仍较宽松的环境下,市场将沿着既定轨道继续前行。

  债券收益下降

  钱向劲认为,本次加息对债券市场的影响较大,市场现有债券品种价格会下跌,导致债券收益率下降。尤其是久期较长的债券品种,受加息影响最大。因此,债券基金以及以债券为主要投资对象的银行固定收益类理财产品将在加息后遭遇一定打击。

  不过,加息对于货币市场基金则是一大利好,因为货基的主要资金都投向了银行定期存款和央行票据,其收益也将随着银行利息上调而水涨船高。此外,进入加息周期后,市场资金成本将逐步上升,资金将更多地从其他渠道流入货币市场,加息将引发银行间拆借市场各拆借品种的利率上升,这将较好地提高货币基金收益,从而使得货币市场基金成为加息的赢家。

文章关键字:存贷款基准利率
   
 
 
 
 
 
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