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工薪阶层致富:算算你多少年可以成为百万富翁

http://money.591hx.com  2010年10月08日 17:20:42  华讯财经  我要推荐此文给好友
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  摘要:在人们的日常生活中,衣、食、住、行再加上保险和缴税等是最基本的开支,在这些方面如果能合理理财定会有大的斩获。吃是人们每日生活中必不可少之事,如果在不影……

  在美国1.2亿家庭中,大约有6%的家庭可以称作是百万富翁家庭。开公司做老板是走向富翁之路的一种方式,投资股市、房地产也能造就更多的富翁。然而对于众多的工薪族而言,他们一辈子都是靠着替别人打工来养家糊口,要想成为百万富翁并不是一件容易的事。在这个世界上富者愈富、穷者愈穷是人们常见的现象,但这并不是一个财富集聚的铁律。富人可以用财富建筑更多的财富金字塔,而工薪阶层省吃俭用也可以积沙成塔。今年78岁的保罗一生中干的都是蓝领的工作,他的收入从来没超过每小时11美元,一个月的收入也就2000多美元。保罗在23岁时用积攒的6500美元钱买了一处住宅,一半自己住,一半出租。每月收取的租金可以满足他的日常开销,而打工赚的钱全部积攒起来。几十年过去了,保罗的金融资产达到200万美元。对于工薪阶层而言,要想致富理财就显得更加重要。

  在人们的日常生活中,衣、食、住、行再加上保险和缴税等是最基本的开支,在这些方面如果能合理理财定会有大的斩获。吃是人们每日生活中必不可少之事,如果在不影响健康的情况下,从吃饭中也可以产生百万富翁。例如,美国上班族很少有自带午餐的,他们大多是中午在餐馆吃工作餐。在稍好一点的餐馆,一顿中餐可能要花费9.5美元(包括饭菜、饮料和小费) ,要是换种方式,每天中午不到餐馆就餐而是自带午餐,这样一餐的花费就可以减到3美元,一餐省下的钱为6.5美元。如果按一个约22个工作天算,一个月从吃午餐上就可以节省下143美元。

  理财专家会给你算一笔帐,每个月将节省下来的143美元存到退休帐户,然后投资到股票和共同基金上,按照每年的投资回报率计算,经过41年,你会得到什么样的回报呢?计算的结果是100万零837美元。这是一个投资理财最简单的理论模型,如果一个人每个月投资143美元在股票市场上,按照10%的年复合收益率计算,那么40多年后他的资金就会超过100万美元。在这41年间,投资人所有用于投资的储蓄资金为70356美元,投资收益为930481美元。同时由于退休帐户上的这种收益不用缴税,所以41年来所有投资和回报是货真价实的100万。这也就是说一个人在24岁参加工作时,如果每个月能攒下143元用于投资,投资回报率每年又不低于10%,等到65岁退休时,他的退休账户上就会有100万这样一个数目的钱等待主人在退休后享用。

  从上面这个小例子上可以看出,理财如果能同投资结合起来,小钱就可以变大钱。很多人能攒钱,不过积攒下来的钱只是放到银行里,年利率一般不会超过3%,每月积攒143美元,要想成为百万富翁,恐怕需要近百年。从1970年到2008年,美国标普500股市的年平均投资回报率是9.7%。投资理财讲究的是如何开源节流,理财投资强调的是如何节流开源。下表是每个月积攒100、500元以及最高2500元钱,按照不同投资回报率计算出来的百万富翁之路所需要花费的时间。每个月能积攒多少钱这要看一个人是否善于理财。就一个工薪阶层而言,每个月积攒下100元不会是难事,但因为投资数目太小,在一生中成为百万富翁的几率不大。一般的家庭如果每个月能将收入的10%-20%积攒下来用于投资,并能够形成有效的投资组合,在20年内成为百万富翁并不是太难的事。例如一个家庭的月纯收入是1万元,如果每个月能积攒10%并用于投资,按常规的每年8%的投资复合回报率计算,成为百万富翁大概需要26年。同样是月纯收入1万元,如果每个月能积攒20%并用于投资,同样也按常规的每年8%的投资复合回报率计算,成为百万富翁大概需要19年。

  储蓄投资回报率一览表

  

年投资回报率

每月用于投资金额

每月用于投资金额

每月用于投资金额

每月用于投资金额

每月用于投资金额

每月用于投资金额

 

100元

500元

1000元

1500元

2000元

2500元

 

达到100万元需要多少年

达到100万元需要多少年

达到100万元需要多少年

达到100万元需要多少年

达到100万元需要多少年

达到100万元需要多少年

3%

110年

60年

42年

33年

27年

23年

4%

90年

52年

37年

30年

25年

21年

5%

76年

45年

33年

27年

23年

20年

6%

67年

41年

30年

25年

21年

19年

7%

61年

37年

28年

23年

20年

18年

8%

54年

34年

26年

22年

19年

17年

9%

50年

32年

24年

20年

18年

16年

10%

46年

30年

23年

19年

17年

15年

11%

43年

28年

22年

18年

16年

14年

12%

40年

26年

21年

18年

15年

14年

13%

38年

25年

20年

17年

15年

13年

14%

36年

24年

19年

16年

14年

13年

15%

34年

23年

18年

15年

14年

12年

16%

32年

22年

17年

15年

13年

12年

17%

31年

21年

17年

14年

13年

12年

18%

30年

20年

16年

14年

12年

11年

19%

29年

20年

16年

14年

12年

11年

20%

28年

19年

15年

13年

11年

11年

21%

27年

18年

15年

13年

11年

11年

22%

26年

18年

14年

13年

11年

10年

23%

25年

17年

14年

12年

10年

10年

24%

24年

17年

14年

12年

10年

10年

25%

23年

16年

13年

12年

10年

10年

 

  每个月节省收入的10%对于一个人或是一个家庭而言,如果善于理财应不是难事,但关键的两点是,这些钱如何用来投资,这里面的学问就大了。同时投资的时间越长,回报就越高,所以越早进行理财和投资,就会更快地建立起经济基础,而投资绝不是投机,建立长期的投资目标对一个人或是一个家庭就显得非常重要。某种意义上说,理财易做,投资难行。因为理财可以从牙缝里抠出钱,但投资却是要把钱往“虎口”里送。谁都知道,投资股票、共同基金有风险,更何况人们的投机心理往往多于投资心理,如果加上股票市场不健全,投资的风险就会更大。所以说投资更需要人们更有智慧地了解投资市场,如果想成为百万富翁,投资是一种方式,但如何能把握住市场就不仅仅是像赌场上下注那么简单。因为投资涉及的范围很广,本文不作专门论述。但从工薪阶层的角度来思考,如果有一定的收入基础,能够精于理财,在10年、20年内实现百万富翁的梦想也未必很难。这里所讲的百万富翁指的是拥有可支配的金融资产,象住宅、汽车等资产不包括在内。

   
 
 
 
 
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