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29岁单身女白领理财有方“打包”财产去结婚

http://money.591hx.com  2010年08月18日 13:33:41  MSN  我要推荐此文给好友
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  程晓,女,29岁,未婚,从事会计方面的工作,每月税后收入1.5万元,四险一金齐全,单位还有商业医疗保险。  

  程晓是北京人,目前同父母住在一起,房子是四室两厅的公房,因此没有任何贷款。男友在国外读MBA,男友出国前二人贷款购买了一套两居室,当时贷款50万元,月供3000元,由于位置还算可以,目前出租,基本可以满足月供之需。

  程晓之前断断续续买了约6万元的基金,有盈有亏,总体略有赢余,另有活期存款15万元。

  由于跟父母住,日常吃住开销不大,每月打车、通讯、购物、娱乐等支出约4000元。每年旅行一次,费用6000-8000元。

  理财目标

  1.近期考虑给自己买辆车。

  2.如果男朋友不回国,自己打算过去,一个是自己也继续深造,还可以考虑一起在国外发展。

  财务状况分析

  程晓从事会计工作,收入和待遇都不错,与父母同住,生活上没有后顾之忧。目前来看,程晓面临最大的问题是尚未与男友办理结婚登记手续,这其中存在一定的不确定因素。

  从年龄上看,程晓已跻身“剩女”行列,男友留学海外。二人共同贷款购买了一套两居室,作为该笔贷款的共同借款人和该套房产的共有者,双方理应各自承担相应责任。男友出国后程晓负责出租管理、偿还月供、缴纳物业费、供暖费等,投入精力较多,且房产已显著增值,一旦出现纠纷,处理起来也会有些麻烦。

  程晓希望出国深造或与男友一起在国外发展,最稳妥和便捷的办法就是以配偶身份申请陪读,这就需要双方尽快登记结婚,以便程晓申请陪读签证。此外,程晓的会计专业背景对于出国深造和未来就业也有一定帮助。

  理财建议:

  规划现金资产与不动产

  1.基金:程晓投入6万元购买的基金仍略有赢余,这实属不易。从2009年8月份3478点调整以来,A股市场经过反复下跌,目前平均市盈率已接近18倍,处于较低的估值区间,继续下跌的空间极为有限,现阶段不宜进行基金赎回,可继续持有一段时间,待行情向好或自身确有资金需求时再做赎回也不迟。

  2.活期存款:现有15万元活期存款可转为3个月的定期储蓄,或者购买6个月以下的保本型理财产品,保持资金的流动性,并妥善保管资金汇划凭证,以备签证申请之用。

  3.房产:目前国内楼市仍处于调控之中,年底之前房价势必出现明显回落,但中长线仍有上行空间,二人所购房产可继续采取“以租养房”,待日后在国外安顿好之后,再考虑该房产的去留问题。

  为父母选购中意轿车

  我国汽车生产量已跃居世界首位,家庭购买轿车是一件很正常的消费行为。程晓面临出国陪读,购车的实际意义不大,可以考虑为父母选购一部家庭轿车。鉴于未来车辆的购置成本下降、养护成本上升,建议以程晓父母的名义购买总价10万元以内的经济型轿车,以品牌过硬、父母称心、节油环保、故障率低、残值率高为原则,出国前由程晓先行使用,出国后再交还父母使用。

  出国前养成储蓄习惯

  结婚是两个人的事情,应与男友充分沟通并取得共识。与婚期同时考虑的还有程晓出国后的学习计划和生活安排,包括就读学校与专业的选择,留学与打工的具体安排,学成之后的工作打算等等,都要提前有所考虑。

  目前全球经济形势较为复杂,投资的不确定因素较多,储蓄不失为安全的理财品种,加之陪读签证申请便捷,对资金的流动性要求较高,因此程晓应以储蓄为主,并申请按月提取住房公积金,积攒起来用于二人在国外的学习和生活费用。

  此外,程晓还应抓紧补习英文,学习烹饪美食等居家本领,为日后的海外生活做好准备。

   
 
 
 
理财资讯
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