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新入职:什么都可以不要 但一定要“护身符”

http://money.591hx.com  2010年08月13日 14:48:20  和讯网  我要推荐此文给好友
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新入职:什么都可以不要 但一定要“护身符”

  部分大学毕业生和职场新人面临保险空窗期,保险专家建议有必要购意外险健康险

  保险就像衣服,没买保险,相当于“财务裸体”。专家昨日接受记者采访时认为,为了对家人和自己负责,毕业生在不同阶段应购买不同的保险以规避风险。

  脱保,还是被脱保?

  记者了解到,习惯了被学校和家长包办的大学生毕业后易“脱保”。入职报到时间晚,培训期长都可能导致毕业生处于“保险真空期”。这类情形脱保时间较短,一般有单位的社保来“接力” ,更多情形的“脱保”是部分暂时没找到工作的大学生。

  部分毕业生暂时没找到工作,但没有任何保障,奔跑于多个城市和招聘会,无暇顾及意外和健康保障。找到工作,但也可能“脱保”。小阳毕业后进的是一家民营企业,底薪少,主要靠业务提成,由于单位没有给他买保险,他自己也认为不重要而放弃自购,成为“裸奔”一族。也有部分大学生具备保险意识,在某知名网站保险论坛,有毕业生求助,“已经不是学生了,不能买学生保险,该买什么险呢?”

  新华保险培训部主任寇颖认为,不论是暂时没找到工作的,还是那些选择自主创业的毕业生都应该加强保障意识。作为人生第一大风险,意外会导致医疗费用的产生,建议消费者购买意外险主险时搭配一些意外伤害医疗保险,并尽可能投保医疗险、重大疾病险。这些险种对有社会保障的毕业生同样适用,因为很多疾病并不在社保报销范围内或者报销额度偏低,商业保险能够对社保起到补充作用。

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  “一病回到解放前”

  小舒毕业时没有像大多数同学一样找工作,她决定专心开网店,收入一直不错,但一场大病改变了一切。“本来过得挺悠哉的,天天不用打卡,也不用挤公交。不小心摔了一跤,诊断出来是粉碎性骨折,花了2万多元,辛辛苦苦几年,一病回到解放前。”加上住院期间网店处于“抛荒”状态,没人打理,一些熟客也流失了。“感觉一场大病让自己回到了原点,积蓄被掏空了,一切要重新来过。”

  类似小舒这类人该如何规避风险呢? 业内专家表示,在购买意外险的基础上,还应购买健康险。拥有当地户口的消费者可以购买社保,没有单位挂靠,但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》,就可以到街道劳动服务中心,每月缴纳社会养老保险费。此外,可适当购买住院补贴型保险、重疾险做补充。

  寇颖认为,部分“漂”着的大学生应首先投住院费用报销型保险,再考虑补贴型保险。毕业生收入偏低,应养成定期储蓄的习惯。可购买生死两全险促使毕业生强制储蓄,实现自我理财的目标。

  跳槽后记得保险备案

  小向毕业后工作才两年,却已经换了3家单位。在一次出差过程中发生了意外,但赔偿远低于他的预期。保险公司的解释是,投保时小向注明的职业是行政人员,但出意外时的职业发生了改变。

  对此,专家表示职业的差别也会造成保费和理赔标准的差异。如果保户职业变更未告知保险公司,变更后的职业危险程度增加并属可保范围,理赔时保险公司按实收保险费与应收保险费的比例给付保险金;若变更后的职业属不保范围,则不负给付保险金的责任,按退保处理。

  如今跳槽的人越来越多,不过,当职业变化时,却很少有保户会想到要将之告诉保险公司。而这其中就潜藏着风险,一旦事故发生,保险公司很可能只会按比例进行赔付。

  随着人生阶段的推进,保险需求会发生变化。专家认为,购买保险需结合消费者自身需求,毕业生有必要定期对保险做整理。一般而言,购买保险的先后排序是:意外险、重疾险、医疗险,然后才是养老险、教育险、理财险。毕业不久的大学生选择过多购买经济压力会比较大,造成保单“断供” ,如果让保障陷入空窗期反而得不偿失。

   
 
 
 
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