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学者理财:把鸡蛋放在一个篮子里躲避“大剪刀”

http://money.591hx.com  2010年08月10日 08:19:39  理财周报  我要推荐此文给好友
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  学者理财:把鸡蛋放在一个篮子里,90%资产配置房产财富自保,躲避“大剪刀”

  20年前买一套房子首付是几万元,现在这套房子半年的租金就足够偿还当时的本金了。10年前的十分之一,现在已经缩水变成百分之一,90%的现金被央行的“大剪刀”剪走了。

  手起刀落,时间是央行“大剪刀”的帮凶,亦步亦趋老实存款的结局是财富的大幅度缩水。

  财富要自保,就要对抗这一把“大剪刀”的无情。

  “我现在的资产90%配置在房产,股票市场只是很小一部分。相对股票这10年来跌宕起伏的30%收益,我更倾向于安稳一些的房产投资。”翟东升说。他正在国际政治经济研究领域所向披靡,用北冥神功和六脉神剑,在虚无中刺破财富数字华丽的面纱。

  作为波士顿大学布鲁塞尔分校、中国人民大学的教授,翟东升曾经的身份还包括股评家、央视财经记者、私募基金经理。他早在1995年上大一的时候就已经投身股市,他曾一个账户达到40倍收益的成绩,也曾重仓数百万连续跌停板。然而无论是GDP,还是一首商业情歌,都在虚火中灿烂、繁荣、浮华和毁灭,没有真实的温度,“一夜之间,事业和家庭都归零。”

  90%资产配置房产,6年收益4.68倍

  翟东升最得意的操作是在2007年以高价出手北京三环边的一套房子,“206万是当时我们那个楼盘最高的出手价格,后来的情况如你所知,价格开始走下坡路。”翟东升说,2001年,老婆计划用攒下的5万元来买房,他建议老婆先让他接手到股票账户里挣够首付,当时他已经对600182雅戈尔(600177)调研多时,半年时间,5万变成13万的首付。时间跨度到2007年,这个数字不可思议地飙升到206万。

  目前,翟东升在北京有3套房产,1套自住2套出租,在广东和江苏都分别有置业。

  经历过2000年以来5年大熊市的翟东升至今仍心有余悸,那样低迷的市场完全动弹不得,而持续的时间久得仿似煎熬。

  到了2005年秋季,这个大熊市终于见底了,然后加速度上涨,一路涨到2007年秋季的6200点。“2001年到2010年整整十年间,假如你十年前身边有钱,随便买,到现在大概挣个30%左右”,充满了跌宕起伏,10年30%的收益,“还是比存银行好。”翟东升说。

  与此对应,2005年之前,中国的房市也是在涨,但是处于比较温和的状态。翟东升告诉理财周报记者,以北京的房子为例,2001年买不装修的房子大概是5000多元一平米,到2005年就涨到8000元一平米,5年涨了60%,这是比较温和的上涨。可是到2007年年底,同样的房子1平米已达到2.2万元。2005年,北京世纪城的房子是6000元一平米,到五年之后的今天每平米达到3.7万元左右,涨了4至6倍。

  “这样算下来,买房子比买股票合算多了,买股票玩的是心跳,买房子虽有时候也胆战心惊惴惴不安,但是这个房子一路上涨,过去10年基本上没有赔钱的时候。”翟东升说。

  翟东升喜欢将专业领域的研究应用到自己的日常理财上,他并没有信奉主流的“把鸡蛋放在几个篮子里”,而是直接把“鸡蛋”押在了房地产这一个篮子里。

  按照翟东升的估算,平均下来,我国过去30年货币发行速度的增速大概是30%。这是怎样一个概念呢?通俗来讲,就是10年前十分之一,现在变成百分之一,90%的现金被央行的大剪刀剪走了,只要你在银行存钱,你就逃不了被剪的命运。

  如何在这样的大剪刀下实现个人财富的自保?“大家各显神通,最不保险的就是存款。或是相信基金经理的神话,相信专家理财。买基金不如买股票,买股票不如买房子。”

  用“尽”公积金贷款,杠杆躲避“大剪刀”

  “第一套房任何时候买都是正确的,不管房价高低。要躲避央行的铸币率大剪刀,最好的办法就是用杠杆,而这个是通过贷款比例来实现的。”翟东升说,最好的方法就是用“尽”公积金贷款,众所周知,公积金贷款利率相对于商业贷款更低,而它还有一个少为人知的好处:利用最低还款额达到只还利息不还本金的目的。翟东升给理财周报记者算了一笔账,利用公积金贷款的最低还款额,现在半年的租金在数年后都足以偿还本金了。

  在5000点-6200点-3500点的波段,翟东升同时操作几个账户,平均收益率在60%-70%。

  但是他依然觉得买房子优于买股票。他告诉记者:

  1.房子出租可以产生正的现金流,但是股市是复合游戏。作为一个股票投资者,你投出去的这些钱除了养活了上市公司供他们圈地之外,还养活了基金经理,以及证券公司门口卖报的看车的。

  2.房子价格跌的时候还有地方托,而股价多数时候没有人托。翟东升说自己亲历的一个例子是,2008年金融危机期间,明明开发商现金流断了,银行要逼债。这时候市长让自己的小舅子,也就是本地最大房地产开发商告诉所有开发商,谁缺钱告诉他,但是不能卖房子。

  3.只要你可以贷款,而不是弄到钱直接花掉,很大概率可以发财,哪怕不是买房子。因为,今天的100万元可以买一套房子,25年之后的100万元可以买一个卫生间就不错了。20年前你买一套房子,首付大概几万元,现在这套房子半年的租金,就够还那个时候的本金了。这就是银行的大剪刀的威力。

   
 
 
 
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