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基金理财:避险增收三原则

http://money.591hx.com  2010年07月02日 10:51:12  基金网  我要推荐此文给好友
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  对于大部分追求长期增值的投资人来说,长期保持投资、基金组合投资、充分投资,既是增收的法宝,也是控制风险最基本、最简便易行的方法。

  (1)长期保持投资

  基金投资是一种新的生活方式,长期坚持,能持续分享理财硕果、规避风险。

  例如:某先生于2005年8月购买了一只指数型股票基金600万元,在其后的几个月内,因市场波动出现10%左右的浮亏。由于这笔资金是他在较长时间内用不着的,就一直持有。2006年12月,他获得了超过70%的回报,即增值400多万元。可惜的是,不少投资人因缺乏长期持有理念,早早了结,有的甚至“割肉”出局,白白丧失了增值的机会,甚至还造成了损失。特别是那些刚刚熬过几年熊市,当基金刚重返面值,就匆匆退出,而没有享受到随后翻番收益的投资人,可能更需要调整理财方法。

  另外,保持投资也十分必要。低买高卖是不少人实战中的心态,但这种“择时”策略对专业人员来说都很不确定。普通人类更会受到“贪婪恐惧”的人性弱点及股市的不确定性影响,难以找到所谓的“低点”或“高点”。实证表明,2006年4月26日至5月15日的9个交易日内,上证指数的涨幅达到2006年上半年总涨幅的1/3,可见保持投资反而简便有效。

  再有,为帮助人们长期投资、保持投资,很多销售机构推出了定期定额的投资方式。定期定额是指与银行等销售机构事先签好协议,每月某一时间自动扣款,用一个固定金额投资基金,类似零存整取那样,力争长期较高回报。比如:对于普通家庭,每月投资基金1000元,假设平均年回报率稳健居中,为10%,20年后可增值200%以上,拥有大约76万元的资产,能在很大程度上保护和提升未来的生活水平。

  定期定额的好处在于:平均成本、均摊风险;积沙聚塔、复利效果显著;克服“贪婪恐惧”的人性弱点,保持投资;省时省力,不用去网点排队。

  (2)基金组合投资

  既然大部分情况下,基金理财是持久战,就需要从长计议。牛市时,用很多钱投资股票类资产或股票基金,确实容易很快实现较高回报,但也有较高风险,反而减少了长期增值的本钱和赢利空间。

  组合投资能让不同类型基金取长补短,让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求,帮助投资人以时间换空间,稳定地获得长期增值。如:股票基金能创造长期较高收益,债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险,力争高于存款的收益,保持方便的变现和分红。基金组合投资遵从基本原则,但因人而异。这里列举几个典型案例,供个人在此基础上调整使用:

  (1)“白骨精”组合:正值财富创造高峰的中青年,特别是白领、骨干、精英,可参考;

  (2)懒人族组合:35至45岁,家庭、事业稳定,收入中等以上,工资基本爬在卡上的工薪阶层,可参考;

  (3)夕阳红-积极组合:55至60岁,或风险承受力较强的年长者,可参考;

  (4)夕阳红-保守组合:退休人士,或基本不能承受本金波动性损失的年长者,可参考。

  (3)充分投资

  不少人都在寻找“低风险、高收益”的投资方法。其实充分、合理的投资,就可以在控制适当风险的情况下,贡献较高长期收益。

  例如:假设有100万元可投资,如果只拿出10%,即使承担较大风险,投资股票类资产,获得10%的收益率,总体收益率也只有1%,获利1万元;相反,如果全部投资,通盘布局,即使将较大比例的资金投资低风险的固定收益类资产,获得5%的收益率,总体收益也可以达到5万元。

 
 
 
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