|
用户名
密码
  | | | | | |
投资理财,我就要华讯!
股票/基金 文章
股票
财经
理财
特色
大机构 决策王 我的华讯 股市导航 个股评测王 Topeyes财富数据  
您所在的位置: 华讯首页 > 

理财

频道
 >  理财学院 > 基金入门  > 正文

中低收入家庭的基金理财好方案

http://money.591hx.com  2010年07月01日 10:59:47  基金网大众理财顾问  我要推荐此文给好友
你的股票择机抛出还是持股待涨?如果您想判断手中的个股在后市中该加仓还是减仓?马上提交测测!

  小刚是一个出版社的编辑,收入不高,父母亲均已经退休。根据小刚的家庭情况,我们请展恒理财的投资总监帮他做了个家庭理财方案。表1是小刚家庭的基本情况。

  表1 小刚家庭基本情况表

  

  年龄 工作状况 健康情况 收入 医疗/保险
父亲 76岁 医生,退休 退休金2200元/月,稳定 可报销80%
母亲 64岁 审计师,退休 退休金1900元/月,稳定 可报销80%
小刚 29岁 出版社编辑 1000元/月,不稳定 有医保和养老保险

 

  家庭资产状况

  1.房产2套,均75平方米左右,在市中心,一套父母住,一套准备小刚结婚时候用。

  2.外汇1000美元,在光大银行汇市通自己操作。

  3.存款基本没有,因为最近刚装修过房子。

  4.目前家庭的收入主导者还是小刚的父母亲,但他们非常缺乏理财知识。

  5.小刚比较熟悉外汇和二手房理财知识,未来想介入操作。

  近期打算:可能结婚。家庭消费支出可以控制在1500元以内,小刚个人支出可以控制在300元以内。见表2.

  中远期目标:家庭消费以增强理财投入为主,以初级生活消费为辅助。

  表2 小刚家庭月度收支表 (单位:元)

  

家庭收入 金额 家庭支出 金额
小刚工资收入 1000 家庭消费总支出 1500
父亲收入 2200
母亲收入 1900
总计 5100
家庭月度节余 3600

 

  家庭状况分析与诊断

  1.小刚比较熟悉二手房的理财知识,以其目前经济实力还不足以介入。

  2.小刚及其父母都有社保收入,但是医疗只报销80%,且小刚父亲已经76岁,身体较差,买保险成本较高,需要考虑每月从家庭节余中预留600元,以备家庭医药费开销。

  3.小刚马上就要结婚,家庭没有存款,结婚费用只能从每月家庭节余中积攒,理财时需要充分考虑到投资标的的流动性。

  4.根据目前人民币持续升值的趋势,建议美元兑换为人民币,以目前的人民币汇率计算,可用人民币为:1000×7.724=7724元。

  5.目前可用资金为大约7700元,及其每月固定可用资金3000元。

  理财规划建议

  小刚的风险承能力比较低,充分考虑流动性需要,建议每月从3000元中拿出500元存入银行,以备不时之需。

  根据小刚的投资需求,适合投资于风险低、流动性强、同时收益相对较高的开放式基金。因为小刚有强烈的保本愿望,并且需要一定程度的增值,建议大部分资金投资安全性较高的金融产品,如债券型基金,申购赎回费用低,且收益一般大于活期存款。为确保资金增值,在安全性的前提下,还应该投资一部分配置型基金。投资组合的构成比例为配置型基金40%,债券型基金60%。

  组合投资

  根据展恒基金研究部提供的展恒开放式基金评级报告,为小刚制定了一个同时兼顾流动性、稳定性和成长性的基金组合,将7700元的现有资金投入到基金组合中。

  定投方案

  定投可以分散成本,风险相对不是很高,小刚家庭可以从每月节余的2500元中拿出一半来设立一个定额定投的基金账户,投资于易方达策略成长。

  易方达策略成长基金是一只积极成长型股票基金,投资的总体原则是在价值区域内把握波动,在波动中实现研究的“溢价”,采取相对稳定的资产配置策略,避免因过于主动的仓位调整带来额外的风险;同时,通过以价值成长比率为核心的系统方法,筛选出兼具较高内在价值及良好成长性的股票,并通过对相关行业和上市公司成长率变化的动态预测,积极把握行业/板块、个股的市场波动所带来的获利机会。

  总体考虑小刚的情况,目前当务之急除了出售手中美元外,还需要及时开立基金账户,在分享目前牛市收益的同时,一定程度上可以保证本金的安全性。

 
 
 
理财资讯
华讯财经声明:本文仅代表作者个人观点,不代表华讯财经立场,其原创性及文中内容未经证实,仅供参考,据此入市,风险自担。若该资讯与原文有异,概以原文为准。如果您对以上信息有任何疑问或因我们的工作疏忽,在作品内容,版权或其它问题有异议需要同本站联系的,请及时联络我们。华讯财经拥有本声明最终解释权。
每日一股 查看全部
去年6月份电动汽车及混合动力汽车专用电机新产品小批量试产,...[查看全部]
> 明日是谁
  • 基金资讯
财富赢家
个股评测王
关于华讯   |   网站导航  |   产品中心   |   股市互动   |   法律声明   |   合作伙伴   |   内容合作   |   广告合作   |   联系我们   |   人才招聘
华讯财经所载文章、数据仅供参考,使用前请务必仔细阅读免责声明,风险自负。
提示:华讯财经不作任何“加入会员、承诺收益、利润分成”以及其他非法操作方式进行非法的理财服务。详情点击 
证券投资咨询业务资格证  中国证券业协会会员  视听节目制作许可证  增值电信业务经营许可证  上市公司价值研究  中国股民心理研究基地
大连华讯投资咨询有限公司(原大连恒基投资顾问有限公司,咨询证号ZX-0153 )网站 辽ICP备09025875号   
网站客户服务电话:010-52968996 E-mail:webmaster@591hx.com