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“非凡”女人巧理财 家庭财富创新高
http://money.591hx.com  2010年03月21日 14:04:33  华夏时报  我要推荐此文给好友
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  现今社会,女性严谨、细腻的特长在其工作中已经获得越来越多的肯定。而随着财富的增长和经济的独立,女性在家庭理财中的地位同样越来越重要。

  俗话说,男人是挣钱的耙子,女人是收钱的匣子。据相关统计显示,目前家庭“财务部长”中68%是女性。同时,理财市场的迅速崛起和理财意识的不断增强,使得越来越多的女性自觉不自觉地加入到财富管理大军中来。甚至有人说,对于一个进入成熟期的家庭来说,如果理财可以为家庭每年带来10万元左右的收益,那么“家庭主妇”将成为下一个“新型职业”。

  理财,特别是女人理财,确实开始成为家庭财富增长的重要手段。

  随着第100个国际劳动妇女节的到来,中国民生银行非凡财富理财师团队特别为女性理财支招,巧用各种金融工具,希望您在忙碌生活的同时也能够为自己及家庭做一份合适的投资规划,做个时尚的理财主妇。

  家庭情况

  邓女士一家现居北京,属于完成家庭资产初步积累并处于上升通道的三口之家。

  邓女士今年35岁,经营某品牌服装北京地区代理,无社保,2009年税后净收入55万。配偶王先生,38岁,外企管理人员,年收入30万,北京户口,在单位参加了社保,有五险一金。二人有一独生女儿,今年10岁,就读小学五年级。

  邓女士一家拥有东四环某高档小区两居室一套,现在市场价200万。家庭拥有2007年购买的汽车一辆,现值15万。

  另外,家庭现有现金10万,活期存款100万,定期存款30万。2009年2月购买的股票型基金20万,现在浮盈20%,2007年9月郝虻腝DII股票型基金15万,截至今年2月末账面损失30%。

  家庭需求

  资金需求:

  最近,邓女士新接了一笔订单,需要流动资金200万元,预计产生净利润40万元,但目前只有活期存款100万元,仍有100万的缺口。邓女士原本准备将定期存款提前提取及基金赎回,再向朋友借钱弥补流动资金的不足。

  教育需求:

  目前女儿年教育支出2万元,计划在女儿初中毕业后就送女儿去英国留学,预计10年,留学费用现值25万/年,合计现值250万。

  养老需求:

  邓女士希望20年后,在自己55岁、王先生58岁时夫妻双方一起退休。邓女士希望退休后生活水准保持不变,考虑到退休后医疗保健支出会加大,家庭月支出至少要保持在现值1万元的水准。预计二人退休后还将共同生活30年。

  财务规划 针对邓女士目前的家庭资产状况以及事业情况,“非凡财富”理财师建议她利用金融工具以及财务杠杆充分进行财务规划。

  借用“商贷通”等信贷产品融资

  邓女士当前扩大经营规模所需资金缺口为100万元,如果赎回股票型基金和QDII基金,再向亲朋筹措资金弥补缺口,则:

  赎回20万股票型基金可得资金=20万×120%×99.5%=23.88万

  赎回15万QDII基金可得资金=15万×70%×99.5%=10.4万

  加上自有活期存款100万元、定期存款30万,共计100+30+23.88+10.4=164.3万元。

  非凡财富理财师表示,邓女士家庭财务状况较好,现金流也较稳定,其融资需求完全可以通过向中国民生银行借款来解决,合理应用财务杠杆可以使这笔融资获得更高的收益并且不会影响家庭的财务安全。而QDII基金作为分散国内资本市场系统风险的工具应长期持有,并且份额较少,赎回后对弥补资金缺口意义不大。因此建议邓女士暂不赎回股票型基金和QDII基金,而采用向银行申请贷款的方式解决资金需求。

  在考察了邓女士的综合财务状况和信用记录后,非凡财富理财师向邓女士推荐了专为小微企业服务的中国民生银行“商贷通”产品。商贷通“点信成金”的特点帮助邓女士顺利地渡过了难关,邓女士一下子获得100万元的贷款,而且可以做到随借随还,大大节省了财务成本。

  记者了解到,从2009年2月20日在长三角以及福建10家分行重点推出以来,“商贷通”成效显著,截至年底余额达到448亿元,占民生银行零售贷款的比重达到30%。截至2009年末,“商贷通”已经拥有了3.2万家客户。

  今年年初,全国政协委员、中国民生银行董事长董文标曾表示,2010年小微企业目标客户数将达到10万户,发放1000亿元贷款。而董文标对未来显得更踌躇满志——三年达到40万户。

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