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年收入13万元保守家庭如何理财
http://money.591hx.com  2010年03月20日 10:35:38  广州日报  我要推荐此文给好友
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  同一时期所买同一风格的理财产品不宜超过3类

  案例:

  古先生当公务员,太太是某小学老师,两人均年过50岁,一年总共收入13.2万元。孩子已经独立。春节前他们已将定期存款、基金等兑付,目前共有银行活期存款36万元,国债10万元。老两口想咨询如何理财?两人都是低风险产品的偏好者,凡事图安全,想请教可以购买哪些低风险的理财产品?

  理财分析:可买5种保守理财产品

  古先生两口子收入稳定、无负担,但同一时期购买的保守型产品不应超过3类。古先生家目前可参考的保守理财品有:

  1.定期存款:现实行的一年期存款利率为2.25%,目前有加息的可能性,但流动性较差,是次选。

  2.银行通知存款或者货币市场基金:这两类投资品种的流动性强,风险度较低,适合被任何家庭当作应急准备金来使用。

  3.国债:在加息预期中,国债的机会投资成本将上升,为此不建议补充购买。

  4.银行理财产品:由于经济大市回暖,目前信托类产品的年化收益率达到了4%左右,比较适合用在短线投资方面。

  5.黄金产品:黄金抗通胀风险能力强,作长线投资比较适合。但目前价格位于高位,也是次之选择。

  理财建议:保留国债比例不变

  古先生夫妻虽然是低风险偏好者,但配置应急金与购买适当基金,都是十分必要的。

  1.留足家庭紧急备用金:留出2万元,投资于货币市场基金,保持家庭日常生活支出的流动性,预期年收益率为1.35%~2%左右。该部分份额需要常备,一般不计算在家庭理财组合之内。

  2.保持国债投资23%的比例:提前兑取国债将大幅损失利息,所以建议古先生家庭仍保持10万元的国债。

  3.流动资产中40%的资金购买混合型基金:未来1年经济大市不确定,该产品可规避系统风险。

  4.20%的资金投资于银行理财产品。该类产品的短线收益率有增长的趋势,建议主要购买3个月~1年内期限的短线产品。

  5.17%资金投资于保本型基金:建议古先生选择具有保本期限的新基金投资品种,保守估计,投资此基金的收益率为5%。

  6.年度结余可买基金定投与分红险:古先生家庭年收入为13.2万元,扣除了年支出后,大约年度结余可以达到8万元上下,数额可观。古先生可考虑购买基金定投,年化收益率多在4%以上,并可购买适当数量的分红险,可保障老年生活的安全,年化收益率约为3%,仍比银行存款利率高。

 
 
 
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